工伤索取赔偿时保险报销的钱是归给哪一方的

工伤索取赔偿时，工伤保险基金报销的费用归工伤职工所有；若单位为职工购买商业意外险，报销款项归属需结合保险合同约定，但实践中通常归职工，单位不得截留或挪用。

工伤赔偿中的保险报销款项归属问题，需结合保险类型（工伤保险或商业意外险）及法律规定综合判断，核心原则是保障工伤职工的合法权益，具体可从以下两方面分析：

一、工伤保险基金报销的费用：法定归属于工伤职工

工伤保险是国家强制用人单位为职工缴纳的社会保险，其报销范围及归属在《工伤保险条例》《社会保险法》中有明确规定。根据《工伤保险条例》第三十条、第三十三条等条款，工伤保险基金支付的费用包括：治疗工伤的医疗费用和康复费用、住院伙食补助费、到统筹地区以外就医的交通食宿费、安装配置伤残辅助器具所需费用、生活不能自理的生活护理费、一次性伤残补助金、一至四级伤残职工的伤残津贴、终止或解除劳动合同时的一次性医疗补助金等。

上述费用均直接归属于工伤职工，用人单位仅承担协助办理报销手续的义务，无权截留或要求职工返还。例如，职工因工伤住院产生的医疗费，经工伤保险基金审核报销后，款项应直接支付给职工（或由医疗机构与社保基金结算，职工无需额外支付）；一次性伤残补助金作为对职工因工伤致残的经济补偿，更是明确归职工个人所有。即使单位曾垫付部分费用（如医疗费），也需通过合法途径处理：若垫付的是工伤保险基金应支付的费用，职工在获得报销后需返还单位垫付部分，但超出部分仍归职工；若单位垫付的是自身应承担的费用（如停工留薪期工资），则无权要求职工返还。

二、商业意外险报销的费用：约定优先，实践中倾向归职工

部分用人单位会为职工额外购买商业意外险（如雇主责任险、团体意外险），此类保险不属于法定强制保险，报销款项归属需以保险合同约定为准。但需注意以下两点：

1.若保险合同明确约定受益人为职工：此时报销款项直接归职工，单位无权主张分配。例如，合同中“受益人”栏填写职工姓名，或约定“意外伤残/医疗费用赔付给被保险人（职工）”，则报销款全部归职工所有，与单位无关。

2.若保险合同约定受益人为单位：需区分保险类型。若为“雇主责任险”，其本质是单位为转移自身赔偿责任购买的保险，报销款可用于抵扣单位应承担的工伤赔偿义务（如一次性伤残就业补助金）；若为“团体意外险”，即使约定受益人为单位，实践中法院也可能认定该约定无效——因为团体意外险的保障对象是职工，单位作为投保人无权将职工的人身伤害赔偿款约定为自身受益，最终仍会判决款项归职工。

三、单位不得截留报销款，职工有权通过法律途径维权

无论是工伤保险还是商业意外险报销款，单位均负有协助职工办理报销手续的义务，且不得截留、挪用或要求职工“返还”本应归其所有的款项。例如，部分单位以“已垫付医疗费”为由，将工伤保险报销的医疗费全额扣下，甚至要求职工额外支付“管理费”，此类行为均违反《劳动合同法》《工伤保险条例》规定。

若单位存在截留报销款的情况，职工可通过以下途径维权：向当地劳动保障行政部门投诉，要求责令单位返还；或申请劳动仲裁，主张单位支付截留的报销款及利息；对仲裁结果不服的，可向法院提起诉讼。司法实践中，法院会优先保护职工权益，支持职工要求单位返还报销款的诉求。

综上，工伤赔偿中的保险报销款项，工伤保险基金部分法定归职工，商业意外险部分以合同约定为基础但倾向保护职工。职工需明确自身权益，若遇单位截留报销款，应及时通过法律途径维护合法权益。

法律依据：

《中华人民共和国社会保险法》 第三十六条

职工因工作原因受到事故伤害或者患职业病，且经工伤认定的，享受工伤保险待遇；其中，经劳动能力鉴定丧失劳动能力的，享受伤残待遇。

工伤认定和劳动能力鉴定应当简捷、方便。