银行职务犯罪包括哪些

银行职务犯罪指银行工作人员利用职务便利进行的犯罪行为。主要包括贪污罪，即非法占有公共财物；受贿罪，收受他人财物为其谋利；挪用公款罪，擅自挪用公款归个人使用等。这些犯罪严重损害银行和客户利益，破坏金融秩序。

一、银行职务犯罪包括哪些

银行职务犯罪是指银行工作人员利用职务上的便利，进行违法犯罪的行为。其包含多种类型。

1、贪污罪：银行工作人员利用职务便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物。比如银行的会计人员，通过伪造账目等方式，将银行的资金据为己有。这种行为严重损害了银行的财产权益，破坏了银行的正常运营秩序。

2、受贿罪：银行工作人员利用职务上的便利，索取他人财物，或者非法收受他人财物，为他人谋取利益。例如在贷款审批过程中，接受贷款人的贿赂，违规为其发放贷款，这不仅损害了银行的资金安全，也破坏了金融市场的公平竞争环境。

3、挪用公款罪：银行工作人员挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。像银行的信贷员挪用客户的存款用于自己的炒股等营利活动。

4、签订、履行合同失职被骗罪：银行工作人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失。比如在与企业签订贷款合同等业务中，没有严格审查企业的资质和信用状况，导致银行遭受重大损失。

二、银行职务犯罪的常见手段有哪些

银行职务犯罪的常见手段多样，具有很强的隐蔽性。

1、伪造凭证：犯罪分子通过伪造银行的存单、票据、凭证等，来骗取银行资金。例如伪造存单，以高息揽储的名义吸引客户资金，然后将资金非法占有。这种手段利用了客户对银行凭证的信任，容易得逞。

2、违规操作：银行工作人员违反银行的规章制度和业务流程进行操作。比如在贷款发放过程中，不按照规定进行贷前调查、贷中审查和贷后检查，违规为不符合条件的企业或个人发放贷款。

3、内外勾结：银行内部人员与外部人员相互勾结进行犯罪。外部人员提供信息和资金需求，内部人员利用职务便利提供帮助，共同实施犯罪。如银行员工与不法分子勾结，利用银行的系统漏洞，盗取客户资金。

4、截留客户资金：在办理业务过程中，截留客户的资金。例如在代收代付业务中，将客户缴纳的费用私自截留，不上交银行。

三、如何预防银行职务犯罪

预防银行职务犯罪对于维护银行的稳定和金融秩序至关重要。

1、加强教育：对银行工作人员进行职业道德和法律知识教育。通过定期开展培训和讲座，提高员工的法律意识和职业道德水平，让他们认识到职务犯罪的危害和后果，自觉遵守法律法规和银行的规章制度。

2、完善制度：建立健全银行的各项规章制度，加强内部管理。明确各岗位的职责和权限，形成相互制约、相互监督的机制。例如在贷款审批中，实行多级审批制度，防止一人独揽大权。

3、强化监督：加强内部监督和外部监督。内部设立专门的审计部门，定期对银行的业务进行审计和检查。外部接受监管部门的监督检查，及时发现和纠正问题。

4、提高技术防范水平：利用先进的技术手段，加强对银行系统的安全防护。例如采用先进的身份认证技术、数据加密技术等，防止犯罪分子利用技术漏洞进行犯罪。

银行职务犯罪类型多样，手段隐蔽，危害巨大。了解其包括的类型、常见手段以及预防措施，对于维护银行的正常运营和金融秩序至关重要。除此之外，银行职务犯罪的量刑标准是怎样的、如何认定银行职务犯罪等也是值得关注的问题。如果您在这方面有法律疑问，可以在本站免费问律师，获取专业的法律解答。