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借款时效超过3年一般指的是超过了三年诉讼时效。计算通常从借条中约定的还款日期届满之日起算；若未约定还款日期，则从出借人主张还款并给予合理宽限期届满之日起算。超过此三年期间，债权人起诉可能丧失胜诉权，但实体权利依然存在。
在法律上，借款纠纷适用一般诉讼时效，即三年。诉讼时效的计算起点是关键。对于有明确还款日期的借条，诉讼时效从还款日期届满的次日开始计算。例如，借条约定2020年1月1日还款，那么诉讼时效就从2020年1月2日起算，到2023年1月1日满三年。
要是借条中没有约定还款日期，出借人可以随时要求借款人还款，但要给对方合理的准备时间。在出借人第一次要求还款并给予合理宽限期届满时，开始计算三年的诉讼时效。比如，出借人在2020年5月1日要求借款人还款，并给了一个月宽限期，那么诉讼时效从2020年6月2日起算。
不过，诉讼时效存在中止、中断的情况。中止是指在诉讼时效期间的最后六个月内，因不可抗力等法定事由，使权利人不能行使请求权的，诉讼时效暂时停止计算，待中止事由消除后，继续计算剩余的诉讼时效期间。中断则是指在诉讼时效进行中，因发生一定的法定事由，致使已经经过的时效期间统归无效，待中断的事由消除后，诉讼时效期间重新起算。常见的中断事由包括债权人向债务人主张权利、债务人同意履行义务等。
当借款时效超过三年，债权人依然可以向法院起诉，法院也会受理。但如果债务人以诉讼时效已过进行抗辩，且法院查明无诉讼时效中止、中断等情形，债权人可能会丧失胜诉权。但这并不意味着债权人的实体权利消灭，债务人自愿履行的，债权人仍有权接受。
法律依据：
《中华人民共和国民法典》 第一百八十八条
向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。
诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是，自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。
