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房贷没还清离婚时，财产和房产分割需先确定房产归属，一般有协商分割和法院判决两种方式。若协商一致，按约定处理；若协商不成，法院通常会根据具体情况判决房产归属，未还清的房贷为产权登记一方的个人债务，同时对另一方进行补偿。
在房贷没还清的情况下离婚，涉及到财产和房产的分割较为复杂。首先要明确该房产是婚前购买还是婚后购买。如果是婚前一方支付首付，婚后共同还贷，且房产登记在首付方名下，根据相关法律规定，该房产一般归产权登记一方，尚未归还的贷款为产权登记一方的个人债务。双方婚后共同还贷支付的款项及其相对应财产增值部分，离婚时应根据照顾子女、女方和无过错方权益的原则，由产权登记一方对另一方进行补偿。例如，男方婚前付首付购买了一套房子，婚后夫妻共同还贷，离婚时，房子归男方，但男方要对女方在婚后共同还贷部分及相应增值部分进行补偿。
若是婚后夫妻双方共同购买的房产，无论登记在谁名下，通常都属于夫妻共同财产。在离婚时，双方可以协商分割房产，如一方取得房产，给予另一方相应的补偿，剩余的房贷由取得房产的一方继续偿还。如果协商不成，法院会根据实际情况进行判决。法院在判决时会考虑诸多因素，如双方的经济状况、对房产的贡献大小、是否有子女需要抚养等。
在分割房产时，还需要考虑房产的市场价值。可以通过专业的评估机构对房产进行评估，以确定其当前的价值。对于补偿金额的计算，一般是按照婚后共同还贷部分占总房款的比例，结合房产的增值情况来确定。同时，在办理房产过户等手续时，需要提前与贷款银行沟通，因为贷款未还清，银行可能会对过户有一定的要求和限制。总之，房贷没还清离婚时的财产和房产分割，要综合多方面因素，依据法律规定和实际情况妥善处理。
法律依据：
《中华人民共和国民法典》 第一千零八十七条
离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成的，由人民法院根据财产的具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则判决。
对夫或者妻在家庭土地承包经营中享有的权益等，应当依法予以保护。
