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借款合同担保人的有效期即保证期间，有约定的按约定执行；未约定的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月；约定不明的，保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。
在借款合同中，担保人为债务提供担保，保证期间是确定保证人承担保证责任的期间。
有约定的情况：如果债权人和保证人在合同中明确约定了保证期间，那么就按照该约定来确定担保人的有效期。例如，双方约定保证人的保证期间为自债务履行期届满之日起两年，那么在这两年内，债权人可以要求保证人承担保证责任。
未约定的情况：根据《中华人民共和国民法典》第六百九十二条第二款规定，债权人与保证人没有约定保证期间或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。比如，主债务履行期限在2024年1月1日届满，且未约定保证期间，那么保证人的保证期间就是从2024年1月2日起至2024年7月1日。在这个期间内，债权人需要向保证人主张权利，否则保证人不再承担保证责任。
约定不明的情况：实践中，如果约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。这是为了平衡债权人和保证人之间的利益，既给予债权人一定的时间主张权利，也避免保证人长时间处于不确定的保证状态。
需要注意的是，债权人主张权利的方式要符合法律规定。一般来说，在一般保证中，债权人需要在保证期间内对债务人提起诉讼或者申请仲裁；在连带责任保证中，债权人需要在保证期间内要求保证人承担保证责任。如果债权人未在保证期间内依法主张权利，保证人的保证责任将依法免除。
法律依据：
《中华人民共和国民法典》 第六百九十二条
保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。
债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。
债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。
