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贷款买房子利息的计算方式主要有等额本息和等额本金两种。等额本息是每月还款额固定，其中本金所占比例逐月递增、利息所占比例逐月递减；等额本金是每月偿还固定本金，利息随本金的减少而逐月递减，每月还款总额逐月递减。
在贷款买房时，利息的计算与贷款方式、贷款金额、贷款利率、贷款期限等因素密切相关。目前常见的还款方式为等额本息和等额本金。
等额本息还款法：其计算公式为每月还款额 = [贷款本金×月利率×（1 + 月利率）^还款月数]÷[（1 + 月利率）^还款月数－1]。这种还款方式的特点是每月还款额固定，便于借款人进行资金规划。但在还款初期，利息占比较大，本金占比较小。随着时间推移，本金占比逐渐增加，利息占比逐渐减少。例如，贷款金额为50万元，贷款期限30年，年利率为5%，按照等额本息还款法计算，每月还款额约为2684.11元。
等额本金还款法：每月还款金额 = （贷款本金÷还款月数）+（贷款本金－已归还贷款本金累计额）×月利率。它的特点是每月偿还的本金固定，利息随着本金的减少而逐月递减，所以每月还款总额逐月递减。相比等额本息，等额本金方式支付的总利息相对较少。同样以贷款金额50万元，贷款期限30年，年利率5%为例，首月还款约为3472.22元，之后每月递减约5.79元。
除了这两种常见方式外，部分银行还提供按季付息到期还本、先息后本等还款方式，但这些方式在住房贷款中相对较少使用。贷款利率会受到多种因素影响，如央行基准利率调整、银行政策、借款人信用状况等。因此，在计算利息时，要以实际执行的贷款利率为准。同时，在选择还款方式时，借款人应根据自己的财务状况、收入稳定性等因素综合考虑，选择最适合自己的还款方式。
法律依据：
《贷款通则》 第三十二条
借款人应当按照借款合同规定按时足额归还贷款本息。贷款人在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单；借款人应当及时筹备资金，按期还本付息。贷款人对逾期的贷款要及时发出催收通知单，做好逾期贷款本息的催收工作。贷款人对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息；对不能归还或者不能落实还本付息事宜的，应当督促归还或者依法起诉。借款人提前归还贷款，应当与贷款人协商。
