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按揭还款方式主要有等额本息和等额本金两种，哪种最划算取决于个人情况。等额本息适合收入稳定、对每月还款金额有明确规划的人群；等额本金总体利息支出较少，更适合前期还款能力较强、希望总利息支出较低的人群。
在按揭贷款中，常见的还款方式是等额本息和等额本金，它们各有特点。
等额本息还款方式：在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。虽然每月还款额固定，但本金所占比例逐月递增、利息所占比例逐月递减。这种还款方式的优点在于还款压力较为均衡，便于借款人进行资金规划。例如，小张购买一套房产，贷款金额为50万元，贷款期限30年，年利率为5%，采用等额本息还款方式，每月还款金额固定为2684.11元。对于收入稳定、不希望前期还款压力过大的上班族来说，等额本息是一个不错的选择。等额本息的缺点是总体利息支出相对较多。在上述例子中，30年下来小张总共要支付的利息约为46.63万元。
等额本金还款方式：是指在贷款还款期内，将贷款总额等分，每月偿还固定的本金，以及剩余贷款在本月所产生的利息。由于每月偿还的本金固定，而利息随着本金的减少逐月递减，所以每月还款总额逐月递减。以同样贷款50万元，期限30年，年利率5%为例，首月还款金额约为3472.22元，之后每月递减约5.79元。等额本金的优势在于总体利息支出较少，在这个例子中，30年下来总共支付的利息约为37.6万元，比等额本息少了近9万元。不过，等额本金前期还款压力较大，适合前期还款能力较强、有一定积蓄的人群，如企业中高层管理人员等。
还有一些特殊的还款方式，如按季付息到期还本等，但这些方式相对较少用于住房按揭贷款。借款人应根据自己的收入状况、财务规划和风险承受能力等因素，综合考虑选择最适合自己的还款方式。
法律依据：
《贷款通则》 第三十二条
贷款归还：
借款人应当按照借款合同规定按时足额归还贷款本息。
贷款人在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单；借款人应当及时筹备资金，按时还本付息。
贷款人对逾期的贷款要及时发出催收通知单，做好逾期贷款本息的催收工作。
贷款人对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息；对不能归还或者不能落实还本付息事宜的，应当督促归还或者依法起诉。
借款人提前归还贷款，应当与贷款人协商。
