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当协议离婚时债务约定归男方，而债权人起诉女方，女方应积极应诉，向法院说明离婚协议中债务分担的约定，但该约定通常不能对抗债权人，女方可能需承担还款责任，承担后可依据离婚协议向男方追偿。
在实际情况中，夫妻协议离婚时约定债务归男方，然而债权人仍起诉女方，这是因为夫妻之间的离婚协议仅对夫妻双方具有约束力，一般不能对抗善意债权人。也就是说，债权人有权向夫妻任何一方主张债权。
当女方收到法院传票等起诉材料后，首先要做的就是积极应诉。积极应诉是保障自身合法权益的重要途径，如果不应诉，法院可能会缺席判决，这可能导致女方失去为自己辩解的机会，从而面临不利的判决结果。
在应诉过程中，女方需要向法院提交离婚协议，说明在离婚时已经明确约定债务归男方承担。不过，法院在审理时，通常不会仅仅依据离婚协议就免除女方的还款责任。因为债权人可能并不知晓夫妻之间的债务约定，为了保护债权人的合法权益，法院大概率还是会判决女方对债务承担连带清偿责任。
如果法院最终判决女方需要承担还款责任，女方在向债权人偿还债务之后，可以依据离婚协议向男方进行追偿。女方可以通过协商的方式，要求男方按照协议的约定承担相应的债务。如果男方拒绝，女方可以向法院提起诉讼，凭借离婚协议和自己已经偿还债务的相关证据，要求法院判决男方偿还自己已经支付的款项。
此外，女方在整个过程中要注意收集和保存相关证据，比如离婚协议、还款凭证、与男方的沟通记录等，这些证据对于维护自己的权益至关重要。同时，也可以考虑咨询专业律师，在律师的指导下进行应诉和后续的追偿工作，以确保自己的合法权益得到最大程度的保护。
法律依据：
《中华人民共和国民法典》 第一千零六十四条
夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。
夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。
