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贷款买房子离婚时，需要根据房屋产权归属、贷款情况等因素来处理，一般有协商分割、法院判决等方式，涉及房屋产权变更和贷款债务承担等问题。
确定房屋的归属是关键。如果该房屋是夫妻一方婚前签订不动产买卖合同，以个人财产支付首付款并在银行贷款，婚后用夫妻共同财产还贷，不动产登记于首付款支付方名下的，离婚时该不动产由双方协议处理。若双方不能达成协议，人民法院可以判决该不动产归产权登记一方，尚未归还的贷款为产权登记一方的个人债务。双方婚后共同还贷支付的款项及其相对应财产增值部分，离婚时应根据婚姻法（现为民法典婚姻家庭编）的相关原则，由产权登记一方对另一方进行补偿。
如果房屋是婚后购买，无论登记在一方还是双方名下，一般都属于夫妻共同财产。在离婚时，通常由夫妻双方协商如何分割。协商内容包括房屋归哪一方所有，获得房屋的一方如何对另一方进行补偿，以及剩余贷款由谁继续偿还等问题。
若夫妻双方无法就房屋分割达成一致意见，可以向法院提起诉讼。法院会根据实际情况，如双方的经济状况、对房屋的贡献等因素进行判决。例如，考虑到抚养子女的一方可能更需要稳定的居住环境，法院可能会倾向于将房屋判给抚养子女的一方，并由其继续偿还贷款，同时给予另一方相应的补偿。
另外，关于房屋产权变更和贷款债务承担问题。如果房屋归属发生变更，需要办理产权变更手续。一般来说，需要先还清贷款，解除抵押后才能办理过户手续。如果暂时无法还清贷款，可以与银行协商，看是否可以变更贷款人。但银行通常会对新的贷款人进行严格的审核，以确保其有足够的还款能力。同时，即使房屋产权变更，未还清的贷款债务仍然需要按照法院判决或双方协商的结果由相应的一方承担。
总之，贷款买房子离婚时的处理较为复杂，需要综合考虑多方面因素，并遵循相关法律法规的规定。在处理过程中，建议咨询专业律师，以维护自己的合法权益。
法律依据：
《中华人民共和国民法典》 第一千零八十七条
离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成的，由人民法院根据财产的具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则判决。
第一千零六十二条
夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，为夫妻的共同财产，归夫妻共同所有：
（一）工资、奖金、劳务报酬；
（二）生产、经营、投资的收益；
（三）知识产权的收益；
（四）继承或者受赠的财产，但是本法第一千零六十三条第三项规定的除外。
