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贷款逾期还不起协商还款，要主动联系贷款机构说明情况、表达还款意愿，准备合理的还款方案，展示还款能力和诚意，同时要注意保留协商证据，根据不同贷款类型采取合适的协商策略。
当贷款逾期还不起时，协商还款是解决问题的重要途径。要及时主动地联系贷款机构。不要等到贷款机构频繁催收才去沟通，主动出击能体现出还款的诚意。可以通过拨打贷款机构的客服电话、前往线下营业厅或者使用贷款机构的官方APP等渠道进行联系。
在与贷款机构沟通时，要详细且诚实地说明逾期的原因。原因应真实合理，比如突发的重大疾病、意外事故导致暂时失去收入来源等。同时，要清晰明确地表达自己强烈的还款意愿，让贷款机构相信只是暂时遇到了困难，有能力且愿意在合适的时间偿还贷款。
准备一份合理的还款方案至关重要。根据自身的实际经济状况，计算出每个月能够承担的还款金额，以及预计还清贷款的时间。这个方案要具有可操作性，既能够让自己承受，又能让贷款机构接受。例如，如果收入不稳定，可以提出前期少还、后期多还的阶段性还款计划。
为了增加协商成功的几率，还需要向贷款机构展示自己的还款能力和诚意。可以提供一些能够证明自己有稳定收入或者有其他资产的资料，如工资流水、房产证、车辆行驶证等。还可以先偿还一部分欠款，哪怕金额不多，也能表明还款的决心。
在协商过程中，要注意保留相关的证据。可以通过录音、保存聊天记录等方式，记录下与贷款机构协商的过程和内容，以防后续出现纠纷。
不同类型的贷款，协商方式也有所不同。对于银行贷款，银行通常有较为规范的协商流程，可以向银行申请展期、分期还款等。对于网贷平台，要注意选择正规的沟通渠道，避免陷入诈骗陷阱。如果遇到不合理的催收行为，要及时通过合法途径维护自己的权益。
法律依据：
《中华人民共和国民法典》 第六百七十六条
借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民法典》 第六百七十八条
借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。
《中华人民共和国民法典》 第六百六十七条
借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
