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实在还不上钱时，应及时与债权人沟通协商，尝试制定合理的还款计划，避免逾期产生更严重的后果，同时要对自身债务状况进行梳理，必要时可寻求法律途径解决。
当面临实在还不上钱的困境时，首先要做的是积极与债权人沟通。这一点非常重要，因为主动沟通能展现出还款的诚意，避免债权人因联系不上债务人而产生不必要的误解，进而采取过激的催款手段。例如，可以向债权人说明目前的经济状况，包括收入减少、突发重大支出等导致无法按时还款的原因，争取对方的理解。
与债权人协商制定合理的还款计划是关键步骤。根据自身的实际还款能力，重新规划还款时间和金额。比如，如果当前每月收入有限，无法按照原计划全额还款，可以与债权人协商延长还款期限，降低每月还款金额。这样既能减轻还款压力，又能让债权人看到债务人解决问题的决心。
对自身的债务状况进行全面梳理也必不可少。明确每一笔债务的来源、金额、还款日期和利息情况等。可以制作一个债务清单，将各项债务信息详细记录下来，以便更好地管理和规划还款。同时，要分析各项债务的优先级，优先偿还利息高、逾期后果严重的债务。
在经济困难时期，还可以考虑增加收入来源。比如利用业余时间做兼职工作，如送外卖、做家教等，通过额外的收入来增加还款能力。此外，也可以审视自己的消费情况，削减不必要的开支，节省资金用于还款。
如果债权人不同意协商方案，或者双方在还款问题上存在较大争议，必要时可以寻求法律途径解决。可以咨询专业律师，了解自己在债务方面的权利和义务，通过法律程序来确定合理的还款方案，保障双方的合法权益。总之，面对还不上钱的情况，要积极主动应对，避免问题恶化。
法律依据：
《中华人民共和国民法典》 第六百七十六条
借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民法典》 第六百七十八条
借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。
《中华人民共和国民法典》 第六百六十七条
借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
