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20岁欠款10多万，需要先梳理债务情况，制定还款计划，然后通过增加收入、节约开支来逐步偿还债务，同时要与债权人保持沟通，避免逾期带来更严重的后果。
当20岁面临10多万的欠款时，首先要做的是对债务进行全面梳理。将每一笔欠款的债权人、欠款金额、还款日期、利息等信息详细记录下来。这样能清晰地了解自己的债务状况，为制定还款计划提供依据。
接下来，根据债务梳理的结果制定还款计划。可以按照债务的优先级进行排序，比如先偿还利息高、逾期会产生严重后果的债务。可以采用“雪球法”，即先集中力量偿还金额较小的债务，以获得心理上的成就感，增强还款的信心；也可以采用“雪崩法”，先偿还利息高的债务，以减少总体的利息支出。
增加收入是偿还债务的关键。20岁通常处于学习或刚步入社会的阶段，可以利用业余时间寻找兼职工作。如果是学生，可以选择家教、校园代理等适合学生的兼职；如果已经参加工作，可以利用自己的专业技能，比如设计、编程等，在网上承接一些兼职项目。此外，还可以考虑发展一些副业，比如开网店、做自媒体等，虽然这些可能不会立刻带来收益，但长期坚持可能会有不错的回报。
在节约开支方面，要审视自己的消费习惯，减少不必要的消费。比如减少外出就餐、购买奢侈品等。制定每月的预算计划，严格按照预算进行消费，避免超支。
同时，要与债权人保持良好的沟通。如果确实无法按时还款，要主动与债权人联系，说明自己的情况，争取协商出一个合理的还款方案，避免逾期产生高额的滞纳金和不良信用记录。
最后，要吸取这次的教训，树立正确的消费观念和理财意识。避免再次陷入过度消费和债务困境。可以学习一些基本的理财知识，提高自己的财务管理能力。
法律依据：
《中华人民共和国民法典》 第六百七十六条
借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民法典》 第六百七十八条
借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。
《中华人民共和国民法典》 第六百六十七条
借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
