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事故保险公司拒赔后，当事人可通过核对拒赔理由合法性、收集完整证据、与保险公司协商、向监管部门投诉、提起诉讼等步骤维护权益，关键在于依据法律规定和合同条款，通过合法途径主张权利。
当事故保险公司作出拒赔决定时，当事人需保持理性，按照法定流程逐步推进维权。首先应聚焦拒赔理由的合法性审查，这是后续行动的基础。保险公司需出具书面拒赔通知书，明确拒赔依据，常见理由包括“未如实告知”“事故属于免责条款范围”“不在保险责任期间”等。此时需重点核查拒赔理由是否符合保险合同约定及法律规定，例如若拒赔理由为“免责条款”，需确认保险公司在订立合同时是否已就该条款向投保人履行提示和明确说明义务——根据《保险法》第17条，若保险公司未以书面或口头形式作出明确说明，该免责条款不产生效力，拒赔理由即不成立。
其次，需全面收集并固定证据，为维权提供事实支撑。核心证据包括三类：一是保险合同及相关文件，如投保单、保险单、条款释义等，用于证明保险关系成立及责任范围；二是事故相关材料，如交通事故认定书、火灾事故认定书、医疗费用清单、司法鉴定报告等，证明事故真实性及损失程度；三是沟通记录，如与保险公司的电话录音、邮件往来、拒赔通知书等，证明双方协商过程及拒赔事实。证据需保证原件留存、复印件注明“与原件核对无异”，避免因证据缺失或瑕疵影响维权效果。
在证据充分的前提下，可优先尝试与保险公司协商解决。部分拒赔纠纷源于信息误差或条款理解分歧，通过书面沟通（如发送《协商函》）阐明事实和法律依据，明确诉求（如要求重新核赔、支付保险金等），可能促使保险公司重新审查案件。协商时需注意留存书面沟通记录，避免仅凭口头承诺推进，若达成一致意见，应签订书面协议明确履行内容和期限。
若协商无果，向监管部门投诉是重要的中间救济途径。银保监会作为保险业监管机构，依法对保险公司行为进行监督，当事人可通过银保监会12378热线、官方网站“消费者投诉维权”渠道提交投诉材料，材料需包含个人信息、保险公司名称、保单号、拒赔事实、诉求及证据清单。此外，保险行业协会设立的调解机制也可作为补充，部分地区协会提供免费调解服务，由专业调解员促成双方和解，效率通常高于诉讼。
诉讼是维护权益的最终法律手段。当事人可向保险公司住所地或保险标的物所在地人民法院提起诉讼，起诉时需提交起诉状、证据材料（如保险合同、事故证明、损失凭证等）及双方主体信息。诉讼中需重点围绕拒赔理由的合法性、保险责任范围、损失金额认定等争议焦点进行举证和辩论。需特别注意诉讼时效，根据《民法典》第188条，保险合同纠纷诉讼时效为3年，自当事人知道或应当知道权利受损之日起计算，超期起诉可能丧失胜诉权。实践中，法院会结合保险合同条款、法律规定及案件事实综合裁判，若保险公司存在未履行说明义务、滥用免责条款等情形，法院可判决其承担赔付责任。
法律依据：
《机动车交通事故责任强制保险条例》 第二十三条
机动车交通事故责任强制保险在全国范围内实行统一的责任限额。责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。
机动车交通事故责任强制保险责任限额由国务院保险监督管理机构会同国务院公安部门、国务院卫生主管部门、国务院农业主管部门规定。
