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两人离婚时房子尚有贷款，需先通过结清贷款或变更贷款合同解除抵押，再携带离婚协议、房产证等材料到不动产登记中心办理过户手续，具体流程需结合贷款偿还方式及银行规定操作。
离婚时涉及有贷款的房产过户，核心在于先解决房屋抵押问题，再完成产权转移登记，具体可分为以下步骤操作：
第一步：结清贷款或变更贷款合同，解除房屋抵押。根据《民法典》第二百零九条规定，不动产物权的变更需经登记发生效力，而有贷款的房屋因抵押给银行，产权处于受限状态，无法直接过户。此时需通过两种方式解除抵押：
1. 自筹资金结清剩余贷款：双方可协商由一方或双方共同出资，一次性偿还剩余贷款本息，银行出具《贷款结清证明》并办理解押手续。出资方式包括个人存款、亲友借款或出售房屋（需双方同意），结清后房屋变为无抵押状态，即可正常办理过户。例如，若房屋剩余贷款50万元，双方约定由获得房产一方以个人资金偿还，偿还后持结清证明到不动产登记中心注销抵押登记。
2. 办理贷款合同变更（转按揭）：若无法一次性结清贷款，可与贷款银行协商变更贷款合同，将原共同贷款人变更为获得房产一方。银行会对新贷款人的还款能力、征信情况进行审核，审核通过后出具《贷款合同变更协议》，并由新贷款人继续偿还贷款，原抵押关系随之变更。需注意，部分银行对转按揭有严格要求，如剩余贷款金额、新贷款人收入证明等，实际操作中可能存在一定难度。
第二步：签订离婚财产分割协议，明确房产归属。根据《民法典》第一千零八十七条，离婚时夫妻共同财产由双方协议处理，因此需在离婚协议中明确约定房产归属方、贷款偿还责任、过户时间及税费承担等内容。协议需经双方签字确认，若通过法院判决离婚，需以法院生效判决书或调解书作为房产归属的法律依据，避免后续因约定不明引发纠纷。
第三步：办理过户登记手续。解除抵押后，双方需携带以下材料到不动产登记中心申请过户：（1）离婚协议书（或法院判决书/调解书）；（2）双方身份证、户口本；（3）房产证（不动产权证）；（4）贷款结清证明或变更后的贷款合同；（5）不动产登记申请表等。登记中心审核材料无误后，会依法注销原产权登记，将房产登记至归属方名下，一般需1-3个工作日完成审核，具体时间以当地政策为准。
注意事项：
1. 税费承担需提前约定：过户时可能涉及契税、个人所得税等税费，需在离婚协议中明确由哪一方承担。根据相关规定，离婚析产过户属于共有财产分割，通常免征个人所得税，但需缴纳登记费（约80元），具体税费标准以当地税务部门最新政策为准。
2. 银行配合是关键：变更贷款合同或提前还款需经银行同意，建议在离婚前与贷款银行沟通，了解其对转按揭或提前还款的具体要求（如提前还款违约金、申请材料清单等），避免因银行流程延误过户时间。
3. 及时办理过户，避免风险：即使双方达成口头协议，也需尽快办理过户手续。若未及时过户，获得房产一方后续出售或再次贷款时，需原配偶配合，可能因关系变化导致无法操作，甚至引发产权纠纷。
综上，离婚有贷款房产的过户需结合贷款偿还能力、银行政策及法律规定，通过“解押—协议—登记”三步完成，过程中需注重协议明确性及与银行、登记部门的沟通，确保产权转移合法有效。
法律依据：
《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民法典>婚姻家庭编的解释（一）》 第七十七条
离婚时双方对尚未取得所有权或者尚未取得完全所有权的房屋有争议且协商不成的，人民法院不宜判决房屋所有权的归属，应当根据实际情况判决由当事人使用。
当事人就前款规定的房屋取得完全所有权后，有争议的，可以另行向人民法院提起诉讼。
