全面逾期该怎么办

全面逾期后需立即停止以贷养贷，通过梳理债务、主动与债权人协商、制定科学还款计划、借助法律途径等方式逐步解决，过程中需优先保障基本生活，同时注意防范法律风险。

全面逾期指个人或企业名下多项债务（如信用卡、网贷、房贷、车贷等）同时到期且无力偿还的情况，处理需遵循“止损—梳理—协商—执行—维权”的逻辑，结合法律规定稳步推进。

第一步：立即停止以贷养贷，避免债务雪球效应。以贷养贷是指通过新借款偿还旧债务，此举会导致利息、手续费叠加，债务规模呈指数级增长。例如，某网贷年化利率若达36%，逾期后按日计息，以贷养贷1年可能使债务翻倍。根据实际案例，超过80%的全面逾期用户因以贷养贷导致债务规模扩大3倍以上。因此，停止新增借贷是阻断债务恶化的首要前提。

第二步：全面梳理债务信息，建立债务清单。需详细列出每笔债务的类型（信用卡/网贷/银行贷款等）、债权人名称、借款金额、剩余本金、年化利率、到期时间、逾期天数及违约金计算方式。例如，信用卡需标注账单日、还款日、最低还款额及当前总欠款（含本金、利息、违约金）；网贷需区分是否为持牌机构（持牌机构受监管，协商空间更大）。梳理时可借助Excel表格或债务管理工具，确保数据准确，为后续协商和还款计划制定提供依据。

第三步：主动与债权人协商，争取债务重组机会。根据《民法典》第六百七十八条“借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期”，及《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条“在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议”，债务人可主动联系债权人，提供收入证明、负债证明、困难证明（如医疗单据、失业证明），申请延期还款、分期还款或减免部分利息违约金。协商时需明确自身还款能力，提出可行的还款方案（如每月偿还收入的50%），避免过度承诺导致二次违约。

第四步：制定优先级还款计划，合理分配资金。在债务总额超过还款能力时，需按风险等级排序还款：第一优先级为信用卡（若单卡逾期金额超5万元且经两次催收后3个月未还，可能涉及《刑法》第一百九十六条信用卡诈骗罪）；第二优先级为年化利率超36%的非法网贷（超出部分利息可拒绝支付，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》）；第三优先级为银行贷款、房贷车贷（涉及抵押担保，逾期可能导致资产被查封拍卖）；最后为亲友借款（可协商无息或低息延期）。每月还款资金需优先覆盖第一、二优先级债务，剩余资金按比例分配给其他债务。

第五步：借助法律途径化解纠纷，维护合法权益。若协商无果，可通过调解（向社区、法院调解委员会申请）、仲裁（依据借款合同中的仲裁条款）或诉讼（向法院起诉确认债务金额、利率合法性）解决。面对暴力催收（如威胁、骚扰、恐吓），可保留录音、短信、微信记录，依据《治安管理处罚法》第四十二条（公然侮辱他人或捏造事实诽谤他人）、《刑法》第二百九十三条（寻衅滋事罪）向公安机关报案。此外，若债务涉及虚假诉讼（如债权人虚构债务金额），可依据《民事诉讼法》第一百一十四条申请法院驳回起诉，并追究相关人员法律责任。

全面逾期的解决需结合自身财务状况、债务性质及法律规定，通过“停止恶化—理性协商—有序清偿—法律保障”四步走，逐步降低债务压力。过程中需保持耐心，避免因焦虑做出非理性决策，必要时可咨询专业律师或债务规划机构获取个性化方案。

法律依据：

《中华人民共和国民法典》 第六百七十六条

借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

《中华人民共和国民法典》 第六百七十八条

借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。

《中华人民共和国民法典》 第六百六十七条

借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。