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32岁欠债20万且没工作，需要先调整心态，制定合理的还款和生活计划，积极寻找工作增加收入，同时与债权人沟通争取合理的还款安排。
要调整好心态。负债和失业的双重压力可能会让人感到焦虑和沮丧，但过度的负面情绪并不能解决问题。保持积极乐观的心态，相信通过努力可以逐步摆脱困境。可以通过适当的运动、与朋友交流等方式来缓解压力，让自己以更好的状态去面对困难。
对债务进行梳理。将20万的债务进行详细分类，明确每一笔债务的债权人、还款期限、利息等情况。分析哪些是紧急需要偿还的，哪些可以适当延缓。根据自己的实际情况，制定一个合理的还款计划。例如，可以优先偿还利息较高或者逾期会产生严重后果的债务。
积极寻找工作。这是解决当前困境的关键。可以根据自己的专业技能和工作经验，有针对性地投递简历。如果暂时找不到与之前工作完全匹配的岗位，也可以考虑一些门槛较低、能快速入职的工作，如快递员、外卖员等，先解决基本的生活费用和部分债务还款问题。同时，利用业余时间提升自己的技能，增加未来获得更好工作的机会，比如学习一门新的编程语言、考取相关的职业证书等。
与债权人进行沟通。主动与债权人联系，诚实地说明自己的情况，争取对方的理解和支持。可以协商制定一个合理的还款方案，如延长还款期限、降低还款利息等。这样既可以避免因逾期还款产生更多的费用，也有助于维护良好的信用记录。
在生活中要注意节约开支。制定详细的预算计划，减少不必要的消费。例如，避免购买奢侈品、减少外出就餐等。通过节约开支，将更多的资金用于偿还债务。只要保持积极的态度，采取有效的措施，逐步增加收入、减少支出，就能够逐步还清债务，重新走上正轨。
法律依据：
《中华人民共和国民法典》 第一百九十二条
诉讼时效期间届满的，义务人可以提出不履行义务的抗辩。
诉讼时效期间届满后，义务人同意履行的，不得以诉讼时效期间届满为由抗辩；义务人已经自愿履行的，不得请求返还。
《中华人民共和国民法典》 第一百八十八条
向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。
诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是，自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。
