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没有能力偿还贷款指借款人在贷款到期时，因自身经济状况等因素，无法按照合同约定的时间和金额向贷款机构归还贷款本金和利息。
从法律和金融的角度来看，没有能力偿还贷款是一个相对复杂的概念。一般而言，当借款人在财务上陷入困境，缺乏足够的资金和资产来履行还款义务时，就可认定为没有能力偿还贷款。
从资金流层面分析。借款人可能由于多种原因导致收入减少或中断。例如，失业会使借款人失去稳定的工资收入来源；企业经营不善，面临亏损甚至破产，导致企业主无法获得足够的经营利润来偿还贷款。当可支配的现金不足以覆盖到期的贷款还款金额时，就初步显示出还款能力的不足。
从资产状况方面考量。如果借款人拥有的资产不足以变现用于偿还贷款，也属于没有能力偿还贷款的情况。比如，借款人的房产可能因市场行情不佳难以快速出售，或者其持有的股票、基金等金融资产大幅贬值，变现后所得资金无法满足贷款还款需求。而且，即使有资产，但这些资产存在法律纠纷，如被抵押、查封等，无法正常用于偿债，同样也表明借款人没有偿债能力。
债务负担也是判断的重要因素。当借款人的债务总额过高，远远超出其实际的还款能力，即便有一定的收入和资产，也可能无法按时偿还所有债务。例如，借款人同时有多笔大额贷款需要偿还，每月的还款总额超过了其月收入的大部分，导致资金周转困难，最终无法按时偿还贷款。
没有能力偿还贷款是一个综合考量借款人资金流、资产状况和债务负担等多方面因素的概念，需要结合具体情况进行判断。
法律依据：
《中华人民共和国民法典》 第六百七十六条
借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民法典》 第六百七十八条
借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。
《中华人民共和国民法典》 第六百六十七条
借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
