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一般情况下，贷款不还超过三年，若不存在诉讼时效中断、中止等情形，就会超过诉讼时效，此时债权人虽仍可起诉，但债务人以诉讼时效抗辩时，债权人可能会丧失胜诉权。
根据《中华人民共和国民法典》第一百八十八条规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。在贷款关系中，当还款期限届满，债务人未还款，债权人就知道或应当知道其权利受到损害，此时开始计算三年的诉讼时效。
不过，诉讼时效并非一成不变。存在一些情形会导致诉讼时效中断或中止。诉讼时效中断是指在诉讼时效期间进行中，因发生一定的法定事由，致使已经经过的时效期间统归无效，待时效中断的事由消除后，诉讼时效期间重新起算。比如债权人在诉讼时效内向债务人主张过权利，包括通过书面、口头等方式要求债务人还款，或者债务人同意履行还款义务等，都会导致诉讼时效中断。一旦中断，诉讼时效就会重新计算三年。
诉讼时效中止是指在诉讼时效期间的最后六个月内，因法定事由而使权利人不能行使请求权的，诉讼时效期间的计算暂时停止。例如，因不可抗力、无民事行为能力人或者限制民事行为能力人没有法定代理人等原因，导致债权人无法在诉讼时效最后六个月内主张权利，诉讼时效就会中止。自中止时效的原因消除之日起满六个月，诉讼时效期间届满。
所以，不能简单地认为贷款几年不还就一定无法起诉。即使超过三年诉讼时效，债权人依然可以向法院提起诉讼，法院也会受理案件。只是如果债务人以诉讼时效已过进行抗辩，且法院查明不存在诉讼时效中断、中止等情形，债权人就可能会败诉。但如果债务人未提出诉讼时效抗辩，法院不得主动适用诉讼时效的规定进行裁判。
法律依据：
《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百二十二条
起诉必须符合下列条件：
（一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；
（二）有明确的被告；
（三）有具体的诉讼请求和事实、理由；
（四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。
《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百二十六条
人民法院应当保障当事人依照法律规定享有的起诉权利。对符合本法第一百二十二条的起诉，必须受理。符合起诉条件的，应当在七日内立案，并通知当事人；不符合起诉条件的，应当在七日内作出裁定书，不予受理；原告对裁定不服的，可以提起上诉。
