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分期还款利息的计算方式有多种，常见的有等额本息、等额本金等方式，其计算方法因还款方式不同而存在差异。
等额本息还款法，是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。其计算公式为：\[M = P \times \frac{r(1 + r)^n}{(1 + r)^n-1}\]其中，\(M\)是每月还款额，\(P\)是贷款本金，\(r\)是月利率（年利率除以12），\(n\)是还款总月数。每月还款额中，利息部分随着本金的减少而逐渐减少，本金部分则逐渐增加。例如，贷款10万元，年利率为6%，贷款期限为3年（36个月）。首先计算月利率\(r=\frac{6\%}{12}=0.5\%\)，代入公式可得每月还款额\(M = 100000\times\frac{0.005\times(1 + 0.005)^{36}}{(1 + 0.005)^{36}-1}\approx3042.19\)元。总利息为每月还款额乘以还款月数再减去本金，即\(3042.19\times36-100000 = 9518.84\)元。
等额本金还款法，是指在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还固定的本金，以及剩余贷款在本月所产生的利息。每月还款金额计算公式为：\[M_n=\frac{P}{n}+(P-P_{已还})\times r\]其中，\(M_n\)是第\(n\)个月的还款额，\(P\)是贷款本金，\(n\)是还款总月数，\(P_{已还}\)是已归还的本金累计额，\(r\)是月利率。以同样的10万元贷款，年利率6%，贷款期限3年为例。每月偿还本金为\(\frac{100000}{36}\approx2777.78\)元。第一个月利息为\(100000\times0.5\% = 500\)元，所以第一个月还款额为\(2777.78+500 = 3277.78\)元。第二个月本金剩余\(100000-2777.78 = 97222.22\)元，利息为\(97222.22\times0.5\% \approx486.11\)元，第二个月还款额为\(2777.78+486.11 = 3263.89\)元。总利息为\(\sum_{i = 1}^{n}[(P-\frac{P}{n}\times(i-1))\times r]\)，经计算总利息约为9250元。
除了这两种常见方式外，还有一些分期还款可能采用按固定费率计算利息的方式，这种方式是按照借款金额乘以固定费率来计算总利息，然后分摊到各期。例如，借款1万元，固定费率为10%，分12期还款，总利息就是\(10000\times10\% = 1000\)元，每期还款利息为\(\frac{1000}{12}\approx83.33\)元。不同的分期还款利息计算方式会导致利息总额和每期还款金额有所不同，在选择分期还款时，需要了解清楚具体的计算方式。
法律依据：
《中华人民共和国民法典》 第六百七十四条
借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
