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房屋抵押贷款还不起时，可以采取与银行协商、转按揭、出售房屋、申请展期、寻求亲友帮助等方式处理，以尽量避免房屋被拍卖。
当面临房屋抵押贷款还不起的情况时，以下是一些可行的处理办法。
与银行协商：这是首要考虑的方式。可以主动与贷款银行沟通，如实说明自己的经济状况和还款困难，尝试申请贷款展期、调整还款计划等。比如申请延长还款期限，这样每月还款金额会相应减少，减轻还款压力。银行通常也不希望借款人违约，在评估借款人的情况后，可能会同意协商方案。
转按揭：在征得银行同意的情况下，可以将房屋进行转按揭，也就是将抵押的房屋转让给新的买家，由新买家继续偿还剩余贷款。不过转按揭手续相对复杂，且不同银行的规定有所不同，需要提前了解清楚。
出售房屋：如果确实无法继续偿还贷款，可以自行寻找买家出售房屋。用售房款偿还剩余贷款，剩余的款项归自己所有。这种方式可以避免银行通过法律程序拍卖房屋，因为银行拍卖房屋的价格可能会低于市场价格，导致自己损失更多。
申请展期：部分银行提供贷款展期服务。在贷款到期前，向银行提出展期申请，一般展期期限不会太长，可能是几个月到一年不等。展期后，还款压力会在一定时间内得到缓解。
寻求亲友帮助：向亲朋好友借款偿还当期贷款，避免逾期产生不良信用记录和高额罚息。后续再慢慢偿还亲友的借款。
如果以上方法都无法解决问题，银行可能会通过法律程序，对抵押房屋进行拍卖。拍卖所得用于偿还贷款本息，若有剩余会返还给借款人；若不足，借款人仍需承担剩余债务。所以，在发现还款困难时，应尽早采取措施解决。
法律依据：
《贷款通则》 第七十一条
借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款：
一、不按借款合同规定用途使用贷款的。
二、用贷款进行股本权益性投资的。
三、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的。
四、未依法取得经营房地产资格的借款人用贷款经营房地产业务的；依法取得经营房地产资格的借款人，用贷款从事房地产投机的。
五、不按借款合同规定清偿贷款本息的。
六、套取贷款相互借贷牟取非法收入的。
