夫妻共同组合贷款离婚了怎么办手续

夫妻共同组合贷款在离婚时需通过协商或诉讼确定贷款分割方案，与贷款机构沟通变更合同主体，办理产权变更登记，并签订书面协议明确还款责任，必要时通过法律程序固定分割结果。

夫妻共同组合贷款（如公积金与商业贷款组合）属于夫妻共同债务，离婚时需结合《民法典》相关规定处理。根据《民法典》第一千零八十七条，离婚时夫妻共同财产由双方协议处理；协议不成的，由法院根据财产具体情况判决。共同贷款作为共同债务，需同步明确承担方式，具体流程如下：

第一步：确定贷款分割方案。双方需优先协商房屋归属与贷款承担方式，常见方案为一方取得房屋所有权并继续偿还剩余贷款，同时向另一方支付房屋折价款（扣除未还贷款后的净值分割）；或出售房屋后清偿贷款，剩余款项按协议分配。协商时需参考房屋市场价值、贷款剩余本金、双方经济能力等因素，确保方案具备可执行性。若协商不成，可向法院起诉，法院会结合照顾子女、女方和无过错方权益的原则判决。

第二步：与贷款机构沟通变更合同。共同组合贷款合同由夫妻双方共同签订，离婚后需变更合同主体。需提前联系贷款银行或公积金管理中心，提交离婚协议、离婚证、财产分割协议等材料，申请将贷款债务人变更为获得房屋所有权的一方。贷款机构会审核新债务人的还款能力（如收入证明、征信报告），若不符合要求，可能需提供担保人或增加首付比例，部分机构还会收取合同变更手续费，具体以贷款机构规定为准。

第三步：办理产权变更登记。若房屋登记在双方名下，需在贷款机构同意变更合同后，到不动产登记中心办理产权过户。若贷款未还清，需先取得银行出具的《贷款变更同意书》，携带离婚协议、离婚证、不动产权证、税费缴纳证明等材料申请过户。需注意，未还清贷款的房屋过户可能需垫资结清剩余贷款（即“赎楼”），或由贷款机构出具抵押权变更证明，具体流程需咨询当地不动产登记部门。

第四步：签订书面分割协议并备案。无论协商还是判决，均需签订书面协议明确贷款承担方、还款方式、房屋折价款支付时间等内容，协议需经双方签字确认并注明日期。若通过法院判决，需以生效判决书作为办理贷款变更和产权过户的依据。协议或判决书应明确：若获得房屋一方未按时偿还贷款，另一方是否仍需承担连带责任（根据《民法典》第一千零八十九条，离婚协议对债务承担的约定仅对双方有效，不能对抗债权人，即贷款机构仍可要求原夫妻双方共同还款，故需在协议中约定内部追偿机制）。

第五步：特殊情况处理。若双方无法就贷款分割达成一致，可向法院起诉，法院会根据房屋购买时间（婚前或婚后）、出资情况、贷款偿还记录等因素认定房屋归属，进而判决贷款承担方。若房屋为婚前一方首付、婚后共同还贷，根据《民法典婚姻家庭编解释（一）》第七十八条，共同还贷部分及对应增值部分需作为共同财产分割，贷款剩余部分由获得房屋一方承担。若贷款尚未还清且双方均无能力单独偿还，法院可能判决拍卖房屋，清偿贷款后分割剩余款项。

需注意，不同贷款机构对合同变更的要求存在差异，例如部分公积金管理中心要求新债务人需满足当地公积金贷款条件，商业银行可能对征信记录有更严格要求，建议离婚前3-6个月提前与贷款机构沟通，避免因材料不全或条件不符导致手续延误。此外，产权变更需缴纳契税、个人所得税等税费（具体以当地政策为准），需提前核算成本，确保分割方案的经济可行性。

法律依据：

《中华人民共和国民法典》 第一千零六十四条

夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。

夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。