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离婚时房屋有贷款的分割需结合房屋产权登记情况、购房资金来源、贷款偿还情况等综合判定，核心原则是区分房屋是否属于夫妻共同财产，再对产权归属、剩余贷款承担及补偿款进行处理。共同财产范围内的房屋，贷款作为共同债务需共同承担；个人财产范围内的房屋，贷款由产权方自行承担，但共同还贷部分及对应增值需向另一方补偿。
离婚时涉及贷款的房屋分割是司法实践中的常见问题，需严格依据《民法典》及相关司法解释规定，结合具体案情处理，主要分为以下情形：
首先，需明确房屋产权性质。根据《民法典》第1062条、1063条，若房屋为婚后夫妻共同出资购买（包括双方父母出资视为对双方的赠与），或婚前一方出资但登记在双方名下，通常认定为夫妻共同财产；若房屋为婚前一方以个人财产购买并登记在自己名下，婚后共同还贷，房屋产权一般认定为登记方个人财产，但共同还贷部分及对应增值属于夫妻共同财产。
其次，不同产权性质下的分割规则存在差异。对于夫妻共同财产的房屋，无论登记在一方或双方名下，离婚时可由双方协商确定产权归属，协商不成的，法院会结合房屋实际居住情况、子女抚养权归属、双方住房需求等因素判决。若判决房屋归一方所有，剩余贷款由该方继续偿还，同时需向另一方支付补偿款，补偿范围包括共同还贷部分（含本金和利息）的一半及房屋增值部分中对应共同还贷比例的份额。例如，房屋购买价100万元，贷款50万元，婚后共同还贷30万元（含利息），离婚时房屋现值200万元，共同还贷部分对应增值为30万÷100万×200万=60万元，补偿款则为（30万+60万）×50%=45万元。
对于个人财产性质的房屋（如婚前一方全款购房登记在个人名下，或婚前贷款购房登记在个人名下且婚后未共同还贷），离婚时房屋产权归登记方所有，剩余贷款由其自行承担，另一方无权主张分割房屋或贷款。但需注意，若婚后存在共同还贷行为，即使房屋为个人财产，共同还贷部分及对应增值仍属于夫妻共同财产，产权方需向另一方补偿。补偿款计算方式为：共同还贷总额（本金+利息）÷2 +（共同还贷总额÷房屋购买总成本）×房屋现值×50%，其中房屋购买总成本包括购房款、税费等。
此外，实践中还需注意特殊情形处理。例如，婚前双方共同出资购房但登记在一方名下，若有证据证明为共同出资，可认定为共同财产；婚后一方父母出资支付首付款，产权登记在出资人子女名下，一般视为对子女个人的赠与，房屋产权归登记方，共同还贷部分及增值需补偿另一方。
最后，法院判决时会优先尊重双方协商结果，协商不成则依据《民法典》第1087条“照顾子女、女方和无过错方权益”的原则处理，同时考虑双方经济能力、住房需求等实际情况。例如，若一方抚养子女且无其他住房，法院可能倾向于将房屋判归该方，以保障子女生活稳定。
法律依据：
《中华人民共和国民法典》 第一千零八十七条
离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成的，由人民法院根据财产的具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则判决。
第一千零六十二条
夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，为夫妻的共同财产，归夫妻共同所有：
（一）工资、奖金、劳务报酬；
（二）生产、经营、投资的收益；
（三）知识产权的收益；
（四）继承或者受赠的财产，但是本法第一千零六十三条第三项规定的除外。
