欠10万块钱怎么办

欠10万元债务需通过正视问题、梳理债务明细、协商还款方案、制定还款计划、增加收入与控制支出等方式逐步解决，同时避免以贷养贷等错误行为，保持理性应对心态。

面对10万元债务，首先需正视问题而非逃避。债务本身并非无法解决，但拖延或回避会导致利息累积、信用受损，甚至引发法律纠纷。此时应主动梳理债务核心信息，为后续解决奠定基础。具体需明确债务类型（如银行贷款、信用卡欠款、网贷、个人借款等）、债权人信息、借款利率（是否超过法定上限）、还款期限及当前逾期情况，建议通过表格或文档整理，确保对债务全貌有清晰认知。

梳理债务时需重点关注利率差异。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率司法保护上限为合同成立时一年期LPR的4倍（2024年最新LPR为3.45%，即司法保护利率上限约13.8%），若债务利率超过该标准，超出部分可拒绝支付，这一步能帮助减少无效还款压力。

梳理完成后，需主动与债权人沟通协商。不同类型债权人沟通策略不同：对银行或正规金融机构，可提供收入证明、负债情况说明，申请延期还款、分期还款或减免部分利息（如信用卡欠款可申请“停息挂账”，即暂停计算利息，分期偿还本金）；对个人债权人，可坦诚说明经济状况，协商延长还款期限或降低每期还款金额，必要时可签订书面补充协议明确新的还款约定，避免后续纠纷。

制定科学的还款计划是核心步骤。需结合自身月收入（扣除必要生活开支后）确定每月可还款金额，优先偿还高利率债务（如年利率超过15%的网贷或信用卡分期），此类债务利滚利速度快，尽早结清可减少总还款成本。例如，若月收入1.5万元，必要生活开支5000元，每月可还款1万元，优先偿还利率20%的5万元网贷，5个月可结清，剩余5万元低息债务（如年利率5%的银行贷款）可分10个月偿还，总耗时约15个月，具体需根据实际利率和收入调整。

增加收入来源是加速还款的关键。除主业外，可利用业余时间开展副业，如技能型副业（设计、编程、文案写作等，通过平台接单）、体力型副业（外卖配送、代驾等，时间灵活）、资源型副业（闲置物品出售、自媒体内容创作等）。以设计副业为例，若每月额外接单收入3000元，可将还款周期缩短20%-30%。同时，需避免盲目投入资金的“创业项目”，优先选择零成本或低风险副业，确保收入稳定。

控制非必要开支是还款计划的重要支撑。建议通过记账软件记录每日支出，明确“必要开支”（如房租、饮食、基础交通）与“非必要开支”（如娱乐、购物、外卖等），将非必要开支占比压缩至月收入的10%以内。例如，减少每月2000元的外卖消费，改为自制餐饮；取消每月300元的视频会员订阅，通过免费平台获取资源，每月可节省2300元用于还款，进一步加快债务清偿速度。

需特别注意的是，坚决杜绝“以贷养贷”行为。部分人会通过新贷款偿还旧债务，看似暂时缓解压力，实则债务规模会因手续费、利息不断叠加而扩大，最终陷入“债务雪球”。例如，通过年利率24%的网贷偿还10万元债务，1年后本息将增至12.4万元，债务压力反而加重。此外，若债务涉及信用卡或银行贷款，需按时偿还最低还款额（避免逾期影响征信），但需明确最低还款额仅为应急手段，长期使用会产生高额利息，仍需尽快全额还款。

最后，保持积极心态至关重要。10万元债务虽需一定时间解决，但通过合理规划，多数人可在1-3年内结清。过程中可设定阶段性目标（如每月还款1万元，每完成3个月目标奖励一次低成本放松活动），避免因焦虑影响工作与生活。只要坚持执行计划，债务问题会逐步化解，重建财务健康状态。

法律依据：

《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百四十七条

发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。

调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。

《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百四十九条

对公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书，一方当事人不履行的，对方当事人可以向有管辖权的人民法院申请执行，受申请的人民法院应当执行。

公证债权文书确有错误的，人民法院裁定不予执行，并将裁定书送达双方当事人和公证机关。