保险公司如果倒闭,如何得到保障

当保险公司倒闭时，消费者可通过多种方式获得保障。保险保障基金可救助保单利益，人寿保险合同会由其他公司接手。监管部门会严格审查保险公司经营状况，维护市场稳定。消费者自身也应在投保前了解公司实力和信誉，以降低风险。

一、保险公司如果倒闭，如何得到保障

当保险公司倒闭时，消费者可以通过以下方式获得保障。

1、保险保障基金的救助

我国设立了保险保障基金，这是用于救助保单持有人、保单受让公司或者处置保险业风险的非政府性行业风险救助基金。当保险公司被依法撤销或者依法实施破产，其清算财产不足以偿付保单利益时，保险保障基金按照规定对非人寿保险合同的保单持有人提供救助；对人寿保险合同的保单受让公司提供救助。比如在某些保险公司经营不善面临倒闭时，保险保障基金就发挥了重要作用，保障了消费者的部分权益。

2、保单的转移

对于人寿保险公司，根据《保险法》规定，经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。这样，消费者的人寿保险合同依然能够得到继续履行。

3、监管部门的监管

监管部门会对保险公司的经营状况进行严格的监管，在保险公司出现问题的初期就会介入。监管部门会审查保险公司的各项指标，如偿付能力等。如果发现保险公司的偿付能力不达标，会责令其采取措施改善，包括增加资本金、限制业务范围等。这在一定程度上降低了保险公司倒闭的风险。

二、保险公司倒闭后非人寿保险保单如何保障

保险公司倒闭后，非人寿保险保单的保障主要通过以下途径实现。

1、保险保障基金的直接救助

对于非人寿保险合同，当保险公司倒闭且清算财产不足以偿付保单利益时，保险保障基金将按照规定对保单持有人进行救助。对于财产保险、短期健康保险、短期意外伤害保险等非人寿保险，保单持有人可以获得保险保障基金的救助。具体的救助比例会根据不同情况有所不同，一般会保障保单持有人的大部分利益。

2、债权申报

保单持有人作为债权人，可以在保险公司破产清算过程中进行债权申报。在清算财产分配时，会按照法定顺序对债权人进行清偿。虽然可能无法全额获得赔偿，但这也是保障自身权益的一种方式。不过债权申报的过程可能比较复杂，需要保单持有人及时关注相关信息，并按照规定的程序进行申报。

3、行业互助与整合

保险行业内部可能会通过一些互助机制或者整合方式来处理倒闭保险公司的非人寿保险业务。其他经营状况良好的保险公司可能会承接部分业务，在监管部门的协调下，保障非人寿保险保单的继续履行。

三、投保时如何降低保险公司倒闭风险

在投保时，消费者可以通过以下方法降低保险公司倒闭的风险。

1、了解保险公司的实力

可以查看保险公司的注册资本、资产规模等指标。一般来说，注册资本雄厚、资产规模大的保险公司在应对风险方面的能力相对较强。还可以关注保险公司的市场份额和业务范围，市场份额较大且业务多元化的保险公司，经营相对更稳定。

2、考察保险公司的信誉

可以通过查阅相关的评级报告、消费者评价等了解保险公司的信誉情况。评级机构会对保险公司的财务状况、经营管理等方面进行评估并给出评级。消费者可以选择评级较高的保险公司。同时，也可以向身边购买过保险的人咨询，了解保险公司在理赔服务等方面的口碑。

3、关注保险公司的偿付能力

偿付能力是衡量保险公司财务状况的重要指标。监管部门会要求保险公司定期公布偿付能力报告。消费者可以查看保险公司的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率。一般来说，核心偿付能力充足率不低于50%、综合偿付能力充足率不低于100%的保险公司，其偿付能力相对较好。

综上所述，在保险公司倒闭的情况下，消费者有多种方式获得保障。无论是保险保障基金的救助、保单的转移，还是自身在投保时的谨慎选择，都有助于保障自身的权益。但在实际生活中，可能还会遇到保险公司倒闭后理赔流程如何进行、不同类型保险的保障差异等问题。如果您在这方面有疑问，可以在本站免费问律师，我们将为您提供专业的法律解答。