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欠信用卡和银行贷款不还都较为严重，难以简单判定哪个更严重，二者在逾期影响方面有相似性，但在法律责任、催收方式等方面存在一定差异。
从信用影响来看，信用卡和银行贷款都与个人征信系统相连。一旦出现逾期不还的情况，都会在个人征信报告上留下不良记录。这会对后续的金融活动产生严重阻碍，例如再次申请信用卡、贷款时可能会被拒绝，或者只能获得较高利率的贷款。
在催收方面，信用卡和银行贷款在前期都会进行常规的电话、短信催收。不过，信用卡催收相对更为频繁和多样。银行可能会在逾期较短时间内就加大催收力度，甚至可能会联系持卡人的紧急联系人。而银行贷款催收相对来说节奏稍缓，但随着逾期时间延长，银行也会采取各种手段进行追讨。
法律责任上，二者有所不同。信用卡欠款如果达到一定金额（一般单张信用卡本金透支超过5万元），且经过银行两次有效催收后超过三个月仍不归还，就可能被认定为“恶意透支”，涉嫌信用卡诈骗罪，面临刑事诉讼。而银行贷款不还通常属于民事纠纷，银行一般会通过民事诉讼的方式要求借款人偿还欠款，借款人可能会被法院判决还款，若拒不执行，可能会被列入失信被执行人名单，限制高消费等。
从逾期费用来看，信用卡逾期后除了会产生利息，还可能有滞纳金、违约金等费用，且利息通常按日计算，复利滚动下费用增长较快。银行贷款逾期也会产生罚息，但不同银行和贷款产品的罚息计算方式有所不同，总体来说，信用卡逾期费用的增长速度可能更快。
综上所述，欠信用卡和银行贷款不还都有严重后果，无法简单评判哪个更严重，都应该尽力按时还款，避免逾期带来的不良影响。
法律依据：
《商业银行信用卡业务监督管理办法》 第七十条
在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
个性化分期还款协议的内容应当至少包括：
（一）欠款余额、结构、币种；
（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；
（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；
（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；
（五）双方的权利义务和违约责任；
（六）与还款有关的其他事项。
