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信用卡欠钱还不上时，可采取多种办法应对，如使用最低还款额功能、申请账单分期、与银行协商还款、向家人朋友求助等。
使用最低还款额功能。大多数银行都为信用卡用户提供了最低还款额服务，一般最低还款额为账单金额的一定比例（通常是10%左右）。当无法全额还款时，偿还最低还款额不会影响个人信用记录，但未还部分会从消费入账日起计算利息，通常利率较高，可能会产生一定的利息成本。
申请账单分期。可以向银行申请将账单进行分期还款，这样可以减轻当期还款压力。银行会根据不同的分期期数收取一定的手续费，分期期数越多，手续费可能越高。用户可以根据自己的还款能力选择合适的分期期数。
与银行协商还款。如果确实面临严重的经济困难，无法按照原还款计划还款，可以主动联系银行，说明自己的实际情况，表明还款意愿，尝试与银行协商制定个性化的还款计划。银行可能会根据具体情况，为用户延长还款期限、减免部分利息或滞纳金等。在协商过程中，要保持诚恳的态度，并按照协商后的还款计划按时还款。
向家人朋友求助。在遇到还款困难时，可以向家人或朋友说明情况，暂时借款偿还信用卡欠款。这种方式可以避免逾期产生不良信用记录和高额的利息费用，同时也能避免因逾期带来的催收困扰。不过，向他人借款后要及时还款，维护良好的人际关系。
需要注意的是，如果长期拖欠信用卡欠款不还，不仅会产生高额的利息和滞纳金，还会对个人信用记录造成严重影响，甚至可能面临银行的起诉，承担法律责任。因此，在使用信用卡时，要合理规划消费，确保有足够的还款能力。
法律依据：
《商业银行信用卡业务监督管理办法》 第七十条
在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
个性化分期还款协议的内容应当至少包括：
（一）欠款余额、结构、币种；
（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；
（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；
（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；
（五）双方的权利义务和违约责任；
（六）与还款有关的其他事项。
