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职工医保和居民医保哪个更划算，需根据参保人的具体情况判断。职工医保缴费高，但报销比例高、有个人账户；居民医保缴费低，适合低收入人群，但报销比例和保障水平相对低。
从缴费情况来看，职工医保缴费较高。它是按月缴费，费用由用人单位和职工共同承担，缴费基数通常与个人工资挂钩。以某地为例，单位缴纳比例可能为8%，个人缴纳2%。而居民医保是按年缴费，缴费标准相对较低，一般每年几百元。对于收入较低的人群，如学生、老年人、无业人员等，居民医保的低缴费压力较小，更易负担。
在报销待遇方面，职工医保报销比例较高。在住院报销时，职工医保的报销比例通常能达到70% - 90%，甚至更高，报销范围也相对较广。而居民医保报销比例一般在50% - 70%左右。同时，职工医保有起付线和封顶线的规定，不过总体上，在保障范围内的费用报销优势明显。例如，同样是花费10万元的住院费用，职工医保可能报销8万元，而居民医保可能报销6万元。
关于个人账户，职工医保有个人账户，每月会有一定金额打入，可用于支付门诊费用、在定点药店买药等。这为参保人提供了一定的便利和资金储备。而居民医保一般没有个人账户。
从长期保障来看，职工医保缴满一定年限（各地规定不同，一般为男性25 - 30年，女性20 - 25年）后，可享受终身医保待遇。居民医保则需要每年持续缴费才能享受保障。
综上所述，如果经济条件允许且有稳定工作，职工医保在报销待遇、个人账户和长期保障上更具优势；若经济条件有限，居民医保以较低的缴费提供了基本的医疗保障，也是不错的选择。
法律依据：
《中华人民共和国社会保险法》 第二十七条
参加职工基本医疗保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费达到国家规定年限的，退休后不再缴纳基本医疗保险费，按照国家规定享受基本医疗保险待遇；未达到国家规定年限的，可以缴费至国家规定年限。
