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首付款交了之后，贷款审批时间并不固定，短则可能15-20个工作日，长则可能需要2-3个月甚至更久，具体受贷款类型、银行政策、资料完整性等多种因素影响。
贷款类型不同，审批时间有差异。如果是公积金贷款，由于其手续相对繁琐，涉及公积金管理中心、银行等多个机构的审核，一般审批时间较长，通常需要2-3个月左右。公积金贷款需严格审核借款人的公积金缴存情况、还款能力等，而且公积金贷款额度有限，需要确保资金的合理分配和风险控制。而商业贷款相对流程简单一些，银行主要审核借款人的信用状况、收入流水等，一般情况下15-20个工作日左右能完成审批，但在贷款高峰期，银行审批任务重，时间可能会延长至1-2个月。组合贷款则结合了公积金贷款和商业贷款，审批时间会更久，可能需要3个月甚至更久。
银行政策和业务繁忙程度也会影响贷款审批速度。不同银行在不同时期的贷款政策和业务量不同。一些银行可能在特定时间段内收紧贷款政策，加强审核力度，这会导致审批时间延长。例如，在房地产市场调控期间，银行可能会提高贷款门槛，对借款人的资质审核更加严格。另外，如果银行近期业务量较大，工作人员处理贷款申请的速度就会变慢，审批时间自然也会增加。
借款人提供资料的完整性和准确性至关重要。如果借款人提交的资料完整、准确，符合银行要求，银行审核过程会比较顺利，审批时间就会缩短。反之，如果资料存在缺失、错误或需要进一步核实的情况，银行会要求借款人补充或修正资料，这就会导致审批时间延长。比如，收入证明不规范、银行流水不清晰等问题都可能影响审批进度。此外，借款人的信用状况也会影响贷款审批时间，如果信用记录良好，审批会相对较快；若存在不良信用记录，银行可能会进行更深入的调查和评估，从而延长审批时间。
法律依据：
《贷款通则》 第二十五条
借款人需要贷款，应当向主办银行或者其他银行的经办机构直接申请。
第二十七条
贷款人受理借款人申请后，应当对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险度。
第二十九条
所有贷款应当由贷款人与借款人签订借款合同。借款合同应当约定借款种类，借款用途、金额、利率，借款期限，还款方式，借、贷双方的权利、义务，违约责任和双方认为需要约定的其他事项。
