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信用卡欠20万无力偿还时，可尝试与银行协商还款、向亲友借款、避免失联并努力增加收入还款。
当面临信用卡欠20万无力偿还的情况，首先要做的是避免失联。银行的催款电话要接听，不要刻意躲避，否则可能会被银行认为是恶意逾期，甚至可能面临刑事诉讼风险。要向银行表明自己有还款意愿，只是目前确实存在资金困难。
与银行协商还款是一个重要的解决途径。可以尝试申请分期还款，将20万的欠款分成多个期限来偿还，这样可以减轻每期的还款压力。也可以申请最低还款额，虽然会产生一定的利息，但能避免逾期产生不良信用记录。另外，还可以尝试和银行协商个性化分期还款方案。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，最长期限不得超过5年。
向亲友借款也是一种办法。可以向身边的亲戚朋友说明自己的情况，暂时借一笔钱来偿还信用卡欠款，避免逾期带来的高额利息和不良信用记录。之后再通过自己的努力工作，逐步偿还向亲友借的钱。
努力增加收入是解决问题的根本。可以考虑通过兼职工作、发展副业等方式来增加自己的收入来源。比如利用业余时间做一些网约车司机、外卖配送员等兼职工作，或者利用自己的专业技能开展一些线上服务等。同时，要合理规划自己的消费，避免不必要的开支，节省资金用于偿还信用卡欠款。只有通过多方面的努力，才能逐步解决信用卡欠款的问题，恢复正常的经济生活。
法律依据：
《商业银行信用卡业务监督管理办法》 第七十条
在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
个性化分期还款协议的内容应当至少包括：
（一）欠款余额、结构、币种；
（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；
（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；
（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；
（五）双方的权利义务和违约责任；
（六）与还款有关的其他事项。
