网上借的钱逾期了怎么办

网上借款逾期后，应立即主动联系贷款平台说明情况，评估自身债务与还款能力，制定可行的还款计划，警惕非法催收与以贷养贷风险，并了解征信修复机制，通过合法途径逐步解决债务问题。

网上借款逾期并非不可挽回，但需采取科学合理的应对措施，避免债务恶化。以下从实际操作与法律角度展开具体分析：

一、主动联系贷款平台说明逾期原因逾期初期，平台通常会通过短信、电话提醒还款，此时应第一时间主动联系平台客服，而非回避。根据《民法典》第五百七十七条，债务人虽需承担违约责任，但及时沟通可争取协商空间。可说明暂时无法全额还款的客观原因（如突发疾病、失业等），并提供相关证明材料（如医疗单据、离职证明），申请延期还款、分期偿还或减免部分逾期费用。正规平台一般会根据实际情况调整还款方案，例如部分平台支持最长3个月的延期，或分6-12期偿还本金。

二、全面评估债务性质与还款能力首先需区分贷款平台是否合规：正规平台（如持牌金融机构）受监管部门监督，利率通常符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，即借贷利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍（2023年10月LPR为3.45%，4倍即13.8%）；非正规平台可能存在“砍头息”“套路贷”等问题，需优先核实利率合法性。可通过贷款合同计算实际年化利率，若超过法定上限，超出部分无需偿还（《民法典》第六百八十条明确禁止高利放贷）。同时，梳理自身收入与支出，列出每月可支配资金，明确每月能用于还款的金额，为制定计划奠定基础。

三、制定分优先级的还款计划并执行根据债务性质与利率高低排序还款顺序：优先偿还正规平台的高利率债务（如年化利率10%以上），其次处理低息债务；若存在多笔小额逾期，可优先结清金额较小的债务，减少逾期账户数量。此外，关注平台推出的还款优惠活动（如提前还款减免手续费），或利用账单分期、最低还款额等工具缓解短期压力，但需注意分期手续费的实际成本，避免盲目使用。

四、警惕非法催收与以贷养贷陷阱部分非正规平台可能采取暴力催收手段，如频繁骚扰亲友、公开个人信息、威胁恐吓等，根据《个人信息保护法》第二十八条，催收过程中不得泄露债务人隐私信息；《刑法》第二百九十三条则将“恐吓、跟踪、骚扰他人”列为寻衅滋事罪情形。若遭遇非法催收，应立即保留通话录音、短信截图、催收函件等证据，向公安机关报案或向银保监会等监管部门投诉。同时，坚决避免“以贷养贷”——通过新借款偿还旧债务会导致债务规模滚雪球，例如某借款人初始借款1万元，以贷养贷半年后债务可能增至5万元以上，最终陷入无法清偿的困境。

五、了解逾期后的征信修复机制根据《征信业管理条例》第十六条，逾期记录自不良行为终止之日起保留5年，还清欠款后，5年内保持良好信用习惯，逾期记录将自动消除。修复征信需做到三点：一是按时偿还后续所有债务，避免新增逾期；二是定期查询征信报告（每年可通过央行征信中心官网免费查询2次），确认逾期记录是否准确；三是若逾期记录存在错误（如平台误报），可向征信机构或贷款平台提出异议申请，要求更正。需注意，任何声称“花钱可删除征信逾期记录”的服务均为骗局，征信修复唯一途径是通过合规还款与时间积累。

法律依据：

《中华人民共和国民法典》 第六百七十六条

借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

《中华人民共和国民法典》 第六百七十八条

借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。

《中华人民共和国民法典》 第六百六十七条

借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。