融资贷款担保人有哪些责任与义务

融资贷款担保人在借贷关系中承担着重要的责任与义务。当借款人无法履行还款义务时，担保人需按照约定承担相应责任，保障债权人的合法权益。同时，担保人也有一定的注意义务，需谨慎评估自身能力和风险。

一、融资贷款担保人有哪些责任与义务

融资贷款担保人的责任与义务主要体现在以下方面。

1、一般保证责任

在一般保证中，当债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任。也就是说，债权人需要先通过诉讼或仲裁等方式向债务人追讨债务，在强制执行债务人财产仍不能清偿债务后，才可以要求保证人承担责任。

2、连带保证责任

如果是连带保证，债权人既可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。在这种情况下，保证人的责任相对较重，债权人可以直接选择向保证人主张权利。

3、通知和告知义务

担保人有义务及时通知债权人债务人的还款情况、经营状况等可能影响债权实现的信息。同时，在自身发生可能影响担保能力的重大事项时，也应告知债权人和债务人。

4、监督债务人义务

担保人需要监督债务人按照合同约定使用贷款，按时还款。若发现债务人有违约行为，应及时采取措施，如要求债务人纠正或通知债权人。

二、融资贷款担保人承担责任的具体情形

融资贷款担保人在多种情形下需要承担责任。

1、债务人违约

当债务人未能按照贷款合同约定的时间、金额还款时，担保人就可能需要承担责任。比如，债务人到期未偿还本金或利息，债权人有权要求担保人履行担保义务。

2、债务人丧失还款能力

如果债务人因经营不善、重大疾病等原因导致丧失还款能力，无法继续履行债务，担保人也需要按照约定承担责任。例如，企业破产清算后仍有未清偿的债务，担保人要负责偿还。

3、合同变更未获担保人同意

如果债权人和债务人未经担保人书面同意，变更主合同内容，如延长还款期限、增加贷款金额等，可能会加重担保人的责任。在这种情况下，担保人对加重部分一般不承担责任，但原担保责任仍需承担。

4、债务人擅自转让债务

债务人未经担保人书面同意转让债务的，担保人对未经其同意转让的债务不再承担保证责任，但债权人和担保人另有约定的除外。

三、如何降低融资贷款担保人的风险

担保人可以通过一些方法降低自身风险。

1、充分了解债务人

在提供担保前，要全面了解债务人的信用状况、经营能力、还款能力等。可以通过查询信用报告、了解其过往的借贷记录和商业信誉等方式进行评估。

2、明确担保方式和范围

在签订担保合同时，要明确是一般保证还是连带保证，以及担保的范围，如本金、利息、违约金等。尽量争取对自己有利的担保条款，避免承担不必要的责任。

3、设定反担保

要求债务人提供反担保，如抵押、质押等。当担保人承担保证责任后，可以通过行使反担保权利来弥补自己的损失。

4、关注债务人动态

在担保期间，要持续关注债务人的经营状况和还款情况。一旦发现债务人有违约迹象或经营风险，及时采取措施，如要求债务人提前还款或与债权人协商解决方案。

融资贷款担保人承担着重要的责任与义务，包括一般保证责任、连带保证责任等，同时还有通知、监督等义务。在多种情形下担保人需承担责任，不过也可以通过充分了解债务人、明确担保条款等方式降低风险。在实际生活中，还存在担保合同无效的责任承担、担保人追偿权的行使等相关问题。如果您在融资贷款担保方面有更多疑问，欢迎在本站免费问律师，我们将为您解答法律问题。