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一般情况下，欠贷款10万还不上属于民事纠纷，不会受到刑事处罚，但可能面临一系列民事方面的不利后果。不过，如果存在恶意诈骗等违法行为，则可能会受到刑事处罚。
从民事角度来看。当欠贷款10万还不上时，贷款机构通常会采取一系列追讨措施。在逾期初期，贷款机构会通过电话、短信等方式提醒还款，并可能收取逾期利息和滞纳金。逾期利息和滞纳金的金额会根据贷款合同的约定来计算，这会使还款人的债务负担进一步加重。
如果经过多次催收仍未还款，贷款机构可能会将逾期记录上报到征信系统。这会对欠款人的个人信用产生严重影响，导致其在未来的贷款、信用卡申请、购房、购车等金融活动中受到限制。
贷款机构还可能会采取法律手段追讨欠款，向法院提起民事诉讼。一旦法院判决还款人败诉，还款人需要按照判决履行还款义务。如果还款人拒不执行判决，贷款机构可以向法院申请强制执行。法院有权查询、冻结、划拨还款人的银行存款，查封、扣押、拍卖还款人的财产。还款人还有可能被列入失信被执行人名单，也就是俗称的“老赖”。被列入失信名单后，还款人会受到诸多限制，如限制高消费、限制出境、在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面也会受到信用惩戒。
从刑事角度来看，如果欠款人在贷款过程中存在恶意诈骗行为，如提供虚假的贷款资料、虚构贷款用途等，且数额达到一定标准，就可能构成贷款诈骗罪。根据《中华人民共和国刑法》规定，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。欠贷款10万属于数额巨大的情形，可能面临较为严重的刑事处罚。
法律依据：
《中华人民共和国民法典》 第六百七十六条
借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民法典》 第六百七十八条
借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。
《中华人民共和国民法典》 第六百六十七条
借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
