-
欢迎来到律法果
贷款逾期还不上会产生高额逾期费用、个人信用记录受损、面临催收压力，情节严重时可能被起诉并承担法律责任，甚至影响日常生活及未来金融活动。
贷款逾期后，首先面临的是经济成本的增加。根据借款合同约定，逾期后通常会产生逾期利息，利率一般按原贷款利率的1.5倍计算，部分机构还会收取违约金，费用按日累计，逾期时间越长，还款压力越大。例如，10万元贷款逾期1年，按年利率6%计算，逾期利息可达9000元，若叠加违约金，总成本可能超过万元。
其次，个人信用记录将留下污点。逾期信息会被贷款机构上传至央行征信系统，在个人信用报告中显示“逾期”状态。这会直接影响未来的信贷申请，包括房贷、车贷、信用卡等，银行可能因信用不良拒绝审批，或提高贷款利率、降低额度。此外，部分行业如金融、公务员等在招聘时会审查信用报告，不良记录可能影响职业发展。根据《征信业管理条例》，不良信息自不良行为终止之日起保留5年，即使还清欠款，逾期记录仍会保留至规定期限。
逾期后，贷款机构会通过多种方式进行催收。初期通常以电话、短信提醒为主，逾期时间较长时，可能会安排催收人员上门沟通，或委托第三方催收公司处理。若采用暴力催收手段，如骚扰亲友、公开个人信息等，借款人可保留证据并向银保监会等部门投诉，但需注意催收本身是机构维护债权的合法权利。
当逾期金额较大或逾期时间超过90天，贷款机构可能采取法律途径追讨欠款。借款人会收到法院传票，若经判决仍未履行还款义务，贷款机构可申请强制执行，包括查封名下房产、车辆、银行账户等财产，甚至将借款人纳入失信被执行人名单（俗称“老赖”）。一旦被列入该名单，借款人将被限制高消费，如乘坐高铁、飞机，入住星级酒店，子女不得就读高收费私立学校等。
极端情况下，若借款人存在恶意拖欠或欺诈行为，可能涉及刑事责任。根据《刑法》第一百九十三条，以非法占有为目的，诈骗银行或其他金融机构贷款，数额较大的，可构成贷款诈骗罪，面临有期徒刑、拘役及罚金处罚。但需注意，普通民事借贷纠纷与刑事犯罪的界限在于是否存在“非法占有目的”，如虚构贷款用途、提供虚假证明材料等行为可能被认定为诈骗。
此外，逾期记录还可能影响其他社会活动。例如，部分城市将个人信用与公积金贷款额度挂钩，信用不良者可能无法享受最高额度；在参与政府项目投标、申请政府补贴时，信用报告也可能作为审核依据。
若确实无力偿还欠款，建议借款人在逾期初期主动与贷款机构联系，说明经济困难情况，申请延期还款、分期还款或减免部分利息。部分机构针对特殊情况（如疾病、失业）提供个性化还款方案，但需提供相关证明材料。及时沟通可避免逾期情况恶化，减少对信用和生活的影响。
法律依据：
《中华人民共和国民法典》 第六百七十六条
借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民法典》 第六百七十八条
借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。
《中华人民共和国民法典》 第六百六十七条
借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
