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离婚时未还完房贷的房子办理方式主要有协商分割、诉讼分割两种。可根据实际情况选择由一方取得房产并继续还贷，给予另一方补偿；或双方共同出售房产后分割款项等。
在离婚时，对于未还完房贷的房子处理是一个较为复杂的问题，以下从不同方面进行阐述。
协商处理：夫妻双方可以自行协商房子的归属和后续房贷的承担问题。如果一方愿意取得房屋所有权，那么该方需要继续偿还剩余的房贷。同时，取得房屋的一方需要对另一方进行相应的补偿。补偿的金额通常会考虑到房屋的市场价值、已还房贷金额、双方的出资情况等因素。例如，双方共同支付了首付并共同还贷一段时间，离婚时房屋市场价值上升，那么取得房屋的一方应按照一定比例给予另一方补偿。
出售房屋：若双方都不想要房子，或者都没有能力继续偿还房贷，可以选择将房屋出售。出售房屋所得款项，先用于偿还剩余的房贷，剩余部分由夫妻双方按照协商好的比例进行分割。这种方式可以避免后续的房贷压力和房屋管理问题。
诉讼处理：如果夫妻双方无法就房子的分割达成一致意见，可以向法院提起离婚诉讼，由法院进行判决。法院在判决时，会综合考虑多种因素，如双方的经济状况、对房屋的贡献大小、子女抚养情况等。一般情况下，如果一方有稳定的收入且有能力继续偿还房贷，法院可能会将房屋判给该方，并由其继续偿还房贷，同时给予另一方相应的补偿。
房贷变更：无论是协商还是诉讼确定了房屋的归属和房贷的承担方后，还需要办理房贷变更手续。通常需要与贷款银行进行沟通，银行会根据具体情况要求提供相关的证明材料，如离婚协议书、法院判决书等。在银行审核通过后，才能完成房贷还款人的变更。
离婚时未还完房贷的房子处理需要综合考虑各种因素，并按照合法合规的程序进行办理。
法律依据：
《不动产登记暂行条例实施细则》 第三十七条
申请国有建设用地使用权及房屋所有权变更登记的，应当根据不同情况，提交下列材料：
（一）不动产权属证书；
（二）发生变更的材料；
（三）有批准权的人民政府或者主管部门的批准文件；
（四）国有建设用地使用权出让合同或者补充协议；
（五）国有建设用地使用权出让价款、税费等缴纳凭证；
（六）其他必要材料。
