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如果还不上贷款，应及时与贷款机构沟通协商，尝试申请延期还款、分期还款或制定新的还款计划；同时要合理规划个人财务，增加收入、减少支出，积极筹集资金偿还贷款。若长期逾期不还，可能会面临催收、产生不良信用记录、被贷款机构起诉等后果。
当面临还不上贷款的情况时，首先要做的是主动与贷款机构取得联系。因为贷款机构的目的通常是收回款项，而非将借款人逼入绝境。所以，及时沟通很可能获得理解，并为自己争取到一定的缓冲时间。比如，向贷款机构说明自身的实际困难，如突发疾病、失业等导致暂时资金周转不灵，申请延期还款，将还款期限适当延长；或者申请分期还款，把原本集中的还款金额分散到多个时间段，减轻当期还款压力；也可以与贷款机构重新制定还款计划，根据自身实际还款能力调整每月还款金额。
在与贷款机构沟通的同时，要对个人财务进行全面梳理和合理规划。列出详细的收入和支出清单，分析哪些是必要支出，哪些是可以削减的开支，尽量减少不必要的消费，节省资金用于偿还贷款。此外，还可以通过增加收入的方式来解决还款问题，例如利用业余时间从事兼职工作、开展副业等。
需要注意的是，如果长期不还贷款，会产生一系列严重后果。贷款机构会采取各种催收手段，这不仅会对借款人的生活造成干扰，还可能影响其声誉。而且，逾期记录会被上报到征信系统，形成不良信用记录，这将对借款人今后的贷款、信用卡申请、购房、购车等金融活动产生负面影响。更为严重的是，如果贷款机构多次催收无果，可能会采取法律手段，向法院起诉借款人。一旦法院判决借款人败诉，借款人不仅要偿还贷款本金、利息和违约金，还可能需要承担诉讼费用等额外支出。如果借款人仍然拒不执行判决，可能会被列入失信被执行人名单，受到诸多限制，如限制高消费、限制出境等。
法律依据：
《中华人民共和国民法典》 第六百七十六条
借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民法典》 第六百七十八条
借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。
《中华人民共和国民法典》 第六百六十七条
借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
