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组合贷款离婚后变更还款人，需先确认银行和公积金管理中心是否同意变更，然后准备相关材料，如离婚证、离婚协议或法院判决书、身份证等，向银行和公积金管理中心提出申请，按要求办理手续，可能还涉及抵押变更等操作。
组合贷款包含了商业贷款和公积金贷款两部分，离婚后变更还款人相对复杂，以下是具体的办理步骤和相关要点。
确认贷款机构是否同意：要分别与办理商业贷款的银行和公积金管理中心进行沟通。因为贷款合同是具有法律效力的协议，变更还款人意味着对合同条款的修改，所以必须得到它们的认可。银行和公积金管理中心会从风险评估等多方面进行考量，比如新还款人的还款能力、信用状况等。如果新还款人的收入不稳定、信用记录不佳，贷款机构可能会拒绝变更申请。
准备相关材料：通常需要准备的材料包括离婚证、能够明确房产归属和债务分配的离婚协议或法院判决书、双方的身份证等。这些材料是证明离婚事实以及债务划分情况的重要依据。例如，离婚协议或法院判决书应清晰写明房产归哪一方所有，剩余的贷款由谁承担等内容。
提出变更申请：携带准备好的材料前往银行和公积金管理中心提出还款人变更申请。在申请过程中，要详细填写相关表格，如实提供新还款人的信息。银行和公积金管理中心会对提交的材料进行审核，评估新还款人的还款能力。审核内容可能包括新还款人的收入证明、银行流水等，以确保其有足够的经济实力按时偿还贷款。
办理相关手续：如果审核通过，接下来需要办理一系列手续。对于商业贷款部分，可能需要重新签订贷款合同；公积金贷款部分也要按照公积金管理中心的要求进行相应的变更操作。同时，由于房产一般作为贷款的抵押物，还需要办理抵押变更手续。这通常需要到当地的不动产登记部门办理，将抵押人信息进行更新，以确保贷款的安全性。
组合贷款离婚后变更还款人需要严格按照银行和公积金管理中心的规定，准备充分的材料，完成一系列的手续办理。在整个过程中，要保持与相关机构的密切沟通，确保变更顺利进行。
法律依据：
《中华人民共和国民法典》 第一千零六十四条
夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。
夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。
