-
欢迎来到律法果
面对高利贷无法偿还，债务人应首先明确债务合法性，收集相关证据，主动与出借人协商调整还款方案，必要时通过法律途径确认债务范围，同时加强个人债务管理，避免非法催收侵害。
首先需明确高利贷的法律界定。根据《民法典》第六百八十条及相关司法解释，借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的，超过部分的利息约定无效。这意味着，债务人仅需偿还本金及合法利息（即不超过LPR四倍的部分），超出部分无需承担还款义务。因此，第一步应核实借款合同中约定的利率是否符合法律规定，可通过中国人民银行官网或全国银行间同业拆借中心查询合同成立时的LPR数据，明确合法债务范围。
收集完整的证据链是维权的基础。债务人需整理借款合同、转账记录（包括本金及已支付利息的转账凭证）、与出借人的沟通记录（如短信、微信聊天记录、通话录音等），若存在现金交付情况，需补充证人证言或收条等证据。特别注意保留出借人以“砍头息”“手续费”等名义预先扣除利息的证据，根据《民法典》第六百七十条，借款的利息不得预先在本金中扣除，预先扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息，此类情况可主张按实际到账金额计算本金。
主动与出借人协商是化解债务的重要步骤。在明确合法债务范围后，债务人可向出借人提出书面协商请求，说明自身经济状况，要求按照法定利率重新制定还款计划，如分期偿还本金及合法利息。协商过程中需注意留存沟通记录，若出借人同意调整方案，应签订书面补充协议，明确新的还款金额、期限及方式，避免后续纠纷。若出借人拒绝协商或坚持要求偿还非法利息，债务人需警惕对方可能采取的暴力催收行为。
向法院提起诉讼是明确债务合法性的有效途径。若协商无果，债务人可向有管辖权的人民法院提起诉讼，请求法院确认借款合同中超过LPR四倍的利息部分无效，并判决按合法利率计算应偿还金额。根据《民事诉讼法》相关规定，起诉时需提交起诉状、证据材料及双方身份信息，法院受理后会依法审理并作出判决。判决生效后，债务人应按判决履行还款义务，避免被申请强制执行；出借人拒不履行判决的，债务人可申请法院强制执行。
面对非法催收需坚决采取法律手段。高利贷往往伴随暴力催收，如威胁恐吓、骚扰亲友、非法拘禁等，根据《刑法》第二百九十三条之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，构成催收非法债务罪，可处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金。债务人若遭遇此类情况，应立即报警并保留证据（如录音、录像、短信截图等），公安机关会依法调查处理，维护债务人的人身财产安全。
此外，债务人需加强个人债务管理，避免债务恶化。可梳理自身全部债务，区分合法与非法债务，优先偿还合法债务中的高优先级部分（如信用卡、正规金融机构贷款等）；制定详细的收支计划，减少非必要开支，通过增加收入来源（如兼职、技能提升等）逐步积累还款资金。若债务压力过大，可向正规的法律援助机构或债务咨询平台寻求帮助，获取专业的债务重组建议，避免因恐慌或逃避导致债务问题进一步升级。
法律依据：
《中华人民共和国民法典》 第六百八十条
禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。
借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。
借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。
