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逾期后还清欠款，不良信用记录仍会在征信报告中保留一定期限（通常为5年），短期内可能对信贷申请、利率等产生影响，但长期来看，随着良好信用行为的积累，信用状况可逐步修复，不会永久影响个人信用。
逾期后及时还清欠款是修复信用的基础，但具体影响需结合逾期情节、还款时间及后续信用管理综合判断，主要涉及征信记录留存、信贷申请难度、信用修复可能性三个方面。
首先，不良信用记录的保留期限有明确法律规定。根据《征信业管理条例》第十六条，不良信息自不良行为或者事件终止之日起保留5年，超过5年的应当予以删除。这意味着，逾期欠款还清后，从还清当日起计算，5年后该条逾期记录会自动从征信报告中消除，并非永久留存。例如，2023年1月逾期，2023年3月还清，则不良记录会保留至2028年3月，之后自动删除。
其次，对信贷申请的影响存在短期与长期差异。逾期记录未删除前，银行等金融机构在审批贷款或信用卡时会重点查看近两年的信用记录。若逾期情节较轻（如逾期天数短、金额小）且已还清，部分银行可能通过审批，但可能面临额度降低、利率上浮的情况；若逾期情节严重（如连续逾期3个月以上、逾期金额较大），即使还清，短期内（通常1-2年）申请房贷、车贷等大额贷款仍可能被拒，因为这类逾期会被视为“高风险客户”信号。不过，随着时间推移，当逾期记录逐渐远离信用报告的“核心查看期”（近两年），且期间无新的不良记录，信贷申请难度会逐步降低。
最后，信用修复需通过持续良好行为实现。还清逾期欠款后，不能因记录未删除而放弃信用管理，反而需通过以下方式加速信用修复：一是保持后续信贷账户的正常还款，避免再次逾期，持续积累良好信用记录，新的良好记录会逐步“覆盖”旧的不良记录的负面影响；二是若逾期属于非恶意情况（如银行系统故障导致扣款失败、未收到账单通知等），可向贷款机构或征信机构提出异议申请，异议申请需要向征信机构提交书面材料，说明逾期原因并提供相关证明（如银行流水、账单记录等），经核查属实的，征信机构会对不良记录进行修正或删除；三是控制信贷申请频率，频繁申请贷款或信用卡会产生“硬查询”记录，过多硬查询可能让银行认为存在资金紧张风险，进一步影响审批。
总结而言，逾期后还清欠款并非信用“清零”，但也无需过度焦虑。只要在5年记录保留期内坚持良好的信用行为，积极管理个人信用，逾期的负面影响会随时间逐渐减弱，最终实现信用状况的修复。信用是长期积累的结果，持续的守信行为才是维持良好信用的核心。
法律依据：
《中华人民共和国民法典》 第六百七十六条
借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第六百七十八条
借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。
第六百六十七条
借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
