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个人无力偿还贷款属于信用风险和流动性风险，从更宏观层面还可能引发金融系统性风险。
个人无力偿还贷款最直接体现的是信用风险。信用风险是指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。当个人向金融机构贷款时，双方建立起了一种基于信用的债权债务关系。金融机构基于对借款人信用状况的评估，认为其有能力和意愿按时还款才会发放贷款。如果个人由于自身收入减少、突发重大疾病、投资失败等原因导致无力偿还贷款，就违背了最初的还款承诺，出现违约行为。这种违约会对金融机构的资产质量产生负面影响，可能导致金融机构的坏账增加，影响其盈利能力和资金的正常流转。
个人无力偿还贷款也会引发流动性风险。对于金融机构来说，贷款是其重要的资产形式。当大量个人借款人无力偿还贷款时，金融机构无法按时收回资金，可能导致其资金流动性不足。金融机构需要有足够的资金来满足日常运营、客户提款等需求，如果因为个人贷款违约无法回收资金，可能会出现资金紧张的局面，影响其正常的业务开展。甚至可能在极端情况下，引发挤兑等更严重的问题。
从更广泛的角度看，众多个人无力偿还贷款还可能对金融系统的稳定造成威胁，引发系统性风险。在现代经济中，金融体系各个环节相互关联。如果大量个人贷款违约，不仅会影响发放贷款的金融机构，还可能通过金融市场的传导机制，影响到其他金融机构和整个金融市场的稳定。例如，银行可能会因为个人贷款违约而收紧信贷政策，减少对企业的贷款发放，从而影响企业的生产经营，进而对整个经济的增长产生不利影响。
法律依据：
《中华人民共和国民法典》 第六百七十六条
借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民法典》 第六百七十八条
借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。
《中华人民共和国民法典》 第六百六十七条
借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
