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离婚时婚前房子贷款的处理需根据具体情况而定。若房子是一方婚前以个人财产支付首付并贷款，产权登记在自己名下，婚后共同还贷，离婚时该房子一般归产权登记方，尚未归还的贷款为产权登记方的个人债务，对于婚后共同还贷支付的款项及其相对应财产增值部分，由产权登记一方对另一方进行补偿；若双方婚前共同出资贷款买房，按双方的出资比例等情况分割。
在司法实践中，对于离婚时婚前房子贷款的处理有多种情形。一方婚前以个人财产支付首付款并在银行贷款，婚后用夫妻共同财产还贷，不动产登记于首付款支付方名下的，根据《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》婚姻家庭编的解释（一）》第七十八条规定，离婚时该不动产由双方协议处理。若双方不能达成协议，人民法院可以判决该不动产归登记一方，尚未归还的贷款为不动产登记一方的个人债务。双方婚后共同还贷支付的款项及其相对应财产增值部分，离婚时应根据民法典第一千零八十七条第一款规定的原则，由不动产登记一方对另一方进行补偿。这里的补偿计算方式通常会考虑共同还贷的金额、房屋增值情况等因素。
例如，一方婚前首付 30 万购买一套价值 100 万的房子，贷款 70 万，婚后夫妻共同还贷 20 万，此时房子价值涨到 150 万。在离婚分割时，房子归婚前付首付一方，但该方需要对另一方就共同还贷部分及对应的增值进行补偿。共同还贷部分对应的增值计算较为复杂，要综合考虑房屋购买价格、贷款金额、还款情况、房屋现值等。
如果是双方婚前共同出资贷款购买房屋，产权登记在双方名下，这种情况下一般会认定为夫妻共同财产。离婚时，通常会按照双方的出资比例、对房屋的贡献大小等因素进行分割。若双方对房屋的分割有明确的约定，则按照约定处理。
若婚前一方贷款买房，婚后另一方加入还贷，但房子登记在一方名下，虽然房子可能仍归登记方，但另一方有权要求分割婚后共同还贷及增值部分。离婚时婚前房子贷款的处理要结合具体的出资情况、产权登记情况以及夫妻双方的约定等多方面因素综合判断。
法律依据：
《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民法典>婚姻家庭编的解释（一）》 第七十八条
夫妻一方婚前签订不动产买卖合同，以个人财产支付首付款并在银行贷款，婚后用夫妻共同财产还贷，不动产登记于首付款支付方名下的，离婚时该不动产由双方协议处理。依前款规定不能达成协议的，人民法院可以判决该不动产归登记一方，尚未归还的贷款为不动产登记一方的个人债务。双方婚后共同还贷支付的款项及其相对应财产增值部分，离婚时应根据民法典第一千零八十七条第一款规定的原则，由不动产登记一方对另一方进行补偿。
