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借款人死亡后，债务一般由其继承人在继承遗产的实际价值范围内承担清偿责任；继承人放弃继承或无遗产可供继承的，无需承担责任。若债务属于夫妻共同债务，配偶需承担连带责任；存在担保人的，担保人应按约定承担保证责任。
借款人死亡后债务的承担问题，需依据《中华人民共和国民法典》及相关法律规定，结合具体情形分析。核心原则是“债务随遗产转移”，即债务不会因借款人死亡而直接消灭，而是由其遗产或相关责任人依法承担。
首先，从继承角度看，《中华人民共和国民法典》第一千一百六十一条明确规定：“继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负清偿责任。” 这意味着，若继承人选择继承遗产，需在遗产实际价值范围内向债权人清偿债务。例如，借款人遗产价值50万元，债务60万元，继承人仅需偿还50万元，剩余10万元若继承人不愿自愿偿还，债权人无权要求其承担。此处的“遗产”范围包括借款人死亡时遗留的全部合法财产，如房产、存款、车辆、股权等，但需先扣除丧葬费用、遗产管理费用及应当缴纳的税款。
其次，若继承人明确表示放弃继承，则无需对借款人的债务承担责任。根据《民法典》继承编相关规定，放弃继承需以书面形式向遗产管理人或其他继承人作出，且需在继承开始后、遗产处理前提出。一旦放弃继承生效，继承人与借款人的债务彻底无关，债权人不得再向其主张权利。
再者，若借款人无继承人或遗产无人继承（即遗产归国家或集体所有），则债务由遗产本身清偿。若遗产不足以清偿全部债务，剩余部分债务消灭，债权人无法再向其他主体追偿。
此外，需特别关注夫妻共同债务的情形。根据《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条，夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。若借款人的债务被认定为夫妻共同债务，即使借款人死亡，其配偶仍需以夫妻共同财产承担连带清偿责任，该责任不受遗产范围限制。例如，借款用于购买夫妻共同居住的房产，配偶需全额偿还债务，而非仅以借款人遗产为限。
最后，若借款合同中存在担保人，则需根据担保合同约定确定担保人责任。若为一般保证，担保人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就借款人遗产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝承担保证责任；若为连带责任保证，债权人可直接要求担保人在保证范围内承担责任，担保人承担责任后可向借款人的继承人（在遗产范围内）追偿。
综上，借款人死亡后债务的承担需结合遗产继承情况、债务性质（是否为共同债务）及是否存在担保人等因素综合判断。债权人应及时查明借款人遗产状况、继承人态度及债务性质，通过协商或诉讼方式维护合法权益。
法律依据：
《中华人民共和国民法典》 第一千一百六十一条
继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。
继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负清偿责任。
《中华人民共和国民法典》 第一千一百六十二条
执行遗赠不得妨碍清偿遗赠人依法应当缴纳的税款和债务。
