债务人没钱还款怎么办

债务人没钱还款时，可通过主动与债权人协商、申请债务重组或展期、寻求专业机构帮助、依法应对法律程序及制定个人财务规划等方式逐步解决债务问题，核心在于积极沟通与合法合规处理。

债务人没钱还款时，消极逃避不仅可能导致债务雪球越滚越大，还可能引发法律风险，因此需采取积极主动的应对策略。以下从多个维度展开具体解决路径：

主动与债权人沟通是首要步骤。债务人应在意识到还款能力不足时尽早联系债权人，而非等待债权人催收或起诉后被动应对。沟通时需秉持诚实原则，清晰说明自身经济状况（如收入下降、突发支出等导致还款困难的具体原因），并明确表达还款意愿，例如“目前每月可支配收入仅XX元，希望能协商新的还款方案”。沟通内容需聚焦实际可行的解决方案，如申请分期还款（将债务总额分摊至多个月）、延期履行（推迟还款期限以缓解短期压力）或减免部分利息/违约金（针对长期无法足额还款的情况）。达成一致后，务必签订书面协议，明确新的还款期限、每期金额、是否减免费用及违约责任等条款，避免后续因口头约定产生纠纷。根据《中华人民共和国民法典》第五百四十三条，当事人协商一致可以变更合同，书面协议具有法律效力，可作为双方权利义务的依据。

申请债务重组或展期是常见解决方案。对于有稳定收入来源但短期资金周转困难的债务人，债务重组是较为有效的方式。例如，个人债务人可与银行等金融机构协商“停息挂账”，即暂停计算利息，仅偿还本金，待经济状况改善后逐步结清；或申请将剩余债务分期偿还，每期还款金额控制在可承受范围内。企业债务人若符合条件，可依据《中华人民共和国企业破产法》第七十条申请重整程序，通过调整债务结构（如债转股、延长还款期限）、优化经营模式实现持续经营，从而逐步清偿债务。此外，部分债权人可能在协商中同意减免逾期利息或违约金，债务人需提供充分的经济困难证明（如收入证明、医疗单据、失业证明等）以增加协商成功率。

寻求专业机构帮助可提升解决效率。若债务人缺乏法律知识或协商经验，可向正规渠道寻求帮助。例如，经济困难的债务人可向当地法律援助中心申请免费法律咨询，由专业律师协助分析债务性质（如是否属于合法债务、利息是否超过法定上限）、制定协商策略；也可咨询经国家批准的债务咨询公司，这类机构能根据债务人实际情况提供个性化还款方案，并协助与债权人沟通。需注意的是，选择机构时需核实资质，避免轻信“快速消除债务”“无需还款”等虚假宣传，以防陷入诈骗。根据《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》，债务咨询机构需遵守行业规范，不得收取高额前期费用或承诺非法解决途径。

依法应对法律程序是底线要求。若债权人已提起诉讼，债务人切勿忽视应诉，否则法院可能缺席判决，直接进入强制执行程序。应诉时，债务人应在收到法院传票后及时提交答辩状，说明自身经济困难的客观事实，并提供相关证据（如收入流水、资产证明、医疗记录等），争取法院调解。若法院判决债务人败诉且进入执行阶段，债务人确无财产可供执行的，可向法院申请暂缓执行，提交《执行异议申请书》及经济困难证明，经法院审查后可能裁定中止执行，待具备还款能力后恢复执行。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百六十三条，被执行人确无财产可供执行的，人民法院应当裁定中止执行，中止的情形消失后，恢复执行。此外，若执行过程中存在超标的查封、扣押（如唯一住房被强制执行），债务人可依据《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十条申请执行异议，维护基本生活权益。

制定个人财务规划是长期保障。解决债务问题的根本在于提升还款能力，债务人需从“开源”与“节流”两方面入手。开源方面，可通过兼职、技能培训（如学习电商运营、编程等）增加收入来源，或变卖非必要资产（如闲置车辆、奢侈品）快速获取资金；节流方面，需削减非必要开支（如娱乐消费、高端餐饮、订阅服务等），制定严格的收支计划，确保每笔收入优先用于偿还债务。可借助记账APP记录每日收支，明确资金流向，避免非理性消费。同时，债务人应定期梳理债务明细（包括债务总额、利率、剩余期限等），优先偿还高利率债务（如网贷、信用卡逾期债务），以减少利息支出，逐步降低负债规模。

总之，债务人没钱还款时，需摒弃“逃避”心态，通过主动沟通、合法协商、专业协助及自我规划相结合的方式，逐步化解债务压力。过程中需始终遵守法律法规，确保每一步操作有章可循，最终实现债务问题的妥善解决。

法律依据：

《中华人民共和国民法典》 第六百七十六条

借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

《中华人民共和国民法典》 第六百七十八条

借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。

《中华人民共和国民法典》 第六百六十七条

借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。