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担保人死了，贷款的偿还情况需分多种情形。一般先以担保人的遗产来承担担保责任，若有继承人继承遗产，继承人在继承遗产的范围内承担责任；若无继承人或继承人放弃继承，以遗产实际价值为限清偿；同时，主债务人仍需承担还款责任，若有其他担保人，其他担保人也需按约定承担相应责任。
在借贷关系中，当担保人死亡后，贷款的偿还问题涉及多方面的法律规定和实际情况。根据《中华人民共和国民法典》规定，继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。也就是说，如果担保人有遗产，其遗产将首先用于承担担保责任。
如果担保人有继承人且继承人继承了遗产，那么继承人要在继承遗产的范围内对担保债务承担责任。例如，担保人的遗产价值为50万元，而担保的债务是30万元，继承人继承遗产后，就需要用这部分遗产来偿还30万元的担保债务。但如果债务超过了遗产价值，继承人没有义务用自己的财产去偿还超出部分。
若没有继承人或者继承人放弃继承，那么将以担保人的遗产实际价值为限来清偿贷款。在这种情况下，债权人可以通过法律程序，对担保人的遗产进行处置，如拍卖、变卖等，以所得款项来偿还贷款。
需要强调的是，无论担保人是否死亡，主债务人始终是贷款的第一还款责任人。即使担保人死亡，债权人依然有权要求主债务人按照合同约定偿还贷款。
如果存在多个担保人，其中一个担保人死亡，其他担保人仍需按照担保合同的约定承担相应的担保责任。他们不能因为有担保人死亡而免除自己的担保义务。担保人死亡后贷款的偿还需要综合考虑各种因素，依据法律规定和具体合同约定来确定最终的还款主体和方式。
法律依据：
《中华人民共和国民法典》 第一千一百六十一条
继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。
继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负清偿责任。
第一千一百六十二条
执行遗赠不得妨碍清偿遗赠人依法应当缴纳的税款和债务。
