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若16万信用卡还不清，可尝试与银行协商还款、申请分期或最低还款、避免恶意逾期，并做好债务规划以逐步偿还欠款。
当面临16万信用卡欠款还不清的情况时，以下是具体的应对办法。
主动与银行协商：这是非常关键的一步。可以向银行说明自身目前的经济状况，如失业、生病等导致还款困难的原因，表达自己有还款意愿但暂时无力全额偿还的情况。尝试申请延长还款期限、重新制定还款计划或者减免部分利息等。例如，申请将原本的还款期限延长至更久，这样每月的还款金额会相应减少，减轻还款压力。有些银行在核实情况后，会考虑给予一定的优惠政策来帮助持卡人还款。
申请分期还款或最低还款：如果无法一次性还清欠款，可以选择申请分期还款。分期还款可以将欠款分摊到多个月，虽然会产生一定的分期手续费，但能缓解当下的还款压力。最低还款则是按照账单金额的一定比例（通常为10%左右）进行还款，剩余未还部分会产生利息，但不会影响个人信用记录。不过，最低还款产生的利息相对较高，长期使用可能会增加还款成本。
避免恶意逾期：恶意逾期不仅会产生高额的滞纳金和利息，还会对个人信用记录造成严重影响，导致日后贷款、信用卡申请等金融活动受阻。即使暂时无法还清全部欠款，也应尽量偿还一部分，表明自己有还款的诚意。
做好债务规划：对自己的收入和支出进行全面梳理，制定合理的还款计划。削减不必要的开支，增加收入来源，如通过兼职工作等方式提高收入，将更多的资金用于偿还信用卡欠款。同时，要避免再使用信用卡进行不必要的消费，防止债务进一步扩大。
面对16万信用卡还不清的情况，要积极主动地与银行沟通，采取合理的措施来解决问题，避免因欠款问题给自己带来更大的麻烦。
法律依据：
《商业银行信用卡业务监督管理办法》 第七十条
在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
个性化分期还款协议的内容应当至少包括：
（一）欠款余额、结构、币种；
（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；
（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；
（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；
（五）双方的权利义务和违约责任；
（六）与还款有关的其他事项。
